Trong bài viết trước, Thinksmart Insurance đã làm rõ Max Funded IUL là gì và 6 lợi ích mà chương trình bảo hiểm nhân thọ này mang lại. Tuy nhiên “chi phí” chính là chủ đề mà nhiều khách hàng đắn đo khi tìm hiểu về Max Funded IUL. Do đó hôm nay, Thinksmart Insurance sẽ cung cấp thông tin Chi phí hợp đồng Max Funded IUL là bao nhiêu và 5 bước tham gia chương trình bảo hiểm này, đừng bỏ qua bài viết!
Chi phí của hợp đồng Max Funded IUL
Hợp đồng Max Funded IUL sẽ bao gồm 3 loại chính chi phí chính. Người tham gia chính sách bảo hiểm này cần đóng vào 3 khoản, cụ thể gồm:
Chi phí bảo hiểm
Một trong những chi phí chính của Max Funded IUL là chi phí bảo hiểm. Đây là khoản phí người tham gia phải trả để giữ cho hợp đồng bảo hiểm Max Funded IUL có hiệu lực và đảm bảo quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng.
Chi phí này của Max Funded IUL phụ thuộc vào tuổi tác, giới tính, sức khỏe và số tiền bảo hiểm mà người tham gia chọn. Thông thường, chi phí bảo hiểm của Max Funded IUL có thể dao động từ $600 đến $1,200 hàng năm cho mỗi $100,000 bảo hiểm.
Phí Hành chính và Quản lý
Ngoài chi phí bảo hiểm, Max Funded IUL còn bao gồm các khoản phí hành chính và quản lý. Đây là các chi phí để quản lý và duy trì hợp đồng bảo hiểm. Các khoản phí này thường bao gồm phí xử lý hợp đồng, phí quản lý tài khoản và các khoản phí khác liên quan đến việc quản lý hợp đồng Max Funded IUL, thường rơi vào khoảng từ $50 đến $100 hàng năm.
Phí Giao dịch và Đầu tư
Một yếu tố quan trọng khác cần xem xét khi tham gia chương trình Max Funded IUL là phí giao dịch và đầu tư. Đây là các khoản phí liên quan đến việc đầu tư vào các chỉ số thị trường chứng khoán và các giao dịch khác trong hợp đồng Max Funded IUL. Các khoản phí này thường chiếm khoảng 0.5% đến 1% tổng giá trị đầu tư hàng năm.
Đánh giá tổng thể chi phí hợp đồng Max Funded IUL
Tuy có nhiều khoản phí phải đóng, nhưng hợp đồng Max Funded IUL được cấu trúc đúng cách sẽ mang lại lợi nhuận sau thuế cao hơn rất nhiều so với các phương tiện đầu tư khác, nhờ vào lợi thế về thuế và khả năng bảo vệ trước sự biến động của thị trường.
Thông thường, một hợp đồng Max Funded IUL có thể mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 5 – 10% (sau khi đã trừ đi các chi phí). Con số này cao hơn rất nhiều so với mức 3 – 4% của các nguồn đầu tư truyền thống (ví dụ như gửi tiết kiệm ngân hàng).
So sánh với các phương tiện đầu tư khác
Để có cái nhìn tổng quan hơn, chung ta hãy so sánh Max Funded IUL với một số phương tiện đầu tư phổ biến khác:
- Tài khoản tiết kiệm truyền thống: So với phương thức tiết kiệm truyền thống như gửi ngân hàng, hợp đồng Max Funded IUL mang lại lợi nhuận sau thuế cao hơn nhờ vào việc tham gia vào thị trường chứng khoán
- 401(k) và IRA: Các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA cung cấp lợi ích thuế nhưng thường không có khả năng bảo vệ trước sự biến động của thị trường như Max Funded IUL. Hơn nữa, các khoản rút tiền từ 401(k) và IRA thường bị đánh thuế, trong khi các khoản rút tiền từ hợp đồng Max Funded IUL hoàn toàn được miễn thuế.
- Cổ phiếu và trái phiếu: Đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao. Hợp đồng Max Funded IUL cung cấp sự bảo vệ trước sự biến động của thị trường – KHÔNG LỖ kể cả khi thị trường có số âm, làm cho nó trở thành lựa chọn hấp dẫn cho những ai muốn tăng trưởng tài sản một cách an toàn.
Lợi thế chi phí của Max Funded IUL qua các năm
Khi nhắc đến Max Funded IUL nhiều người lầm tưởng rằng đây là chương trình bảo hiểm nhân thọ và đầu tư có chi phí cao, tuy nhiên đây là do họ chỉ nhìn vào bảng chi phí trong 5 năm đầu tiên. Trên thực tế, chi phí này sẽ giảm dần qua các năm khi giá trị tiền mặt trong hợp đồng tăng lên và chi phí bảo hiểm giảm.
Thông thường, trong 5 năm đầu tiên, chi phí của một hợp đồng Max Funded IUL có thể cao hơn so với các phương tiện đầu tư khác. Tuy nhiên, khi người tham gia đầu tư lâu dài, hợp đồng Max Funded IUL sẽ bắt đầu tự trang trải chi phí của nó, trung bình chỉ khoảng 1 – 2% giá trị hợp đồng hàng năm.
Số tiền tăng trưởng trong hợp đồng Max Funded IUL của một khách hàng của Thinksmart Insurance
Sở dĩ có sự chênh lệch này là do trong 5 năm đầu, hợp đồng Max Funded IUL sẽ dùng số tiền người tham gia đóng vào để chi trả cho các khoản chi phí như thuế, chi phí quản lý, phí đầu tư,… Từ năm thứ 6, hợp đồng Max Funded IUL sẽ dùng chính số tiền lời từ 5 năm đóng tích lũy trước đó để chi trả cho các khoản phí thường niên. Do đó, người tham gia gần như không cần phải chi trả bất kì một khoản phí nào nữa.
Lợi nhuận thực tế từ hợp đồng Max Funded IUL
Khi được cấu trúc đúng cách, các hợp đồng Max Funded IUL có thể mang lại lợi nhuận thực tế rất hấp dẫn. Dưới đây là một số số liệu minh họa:
- Lợi nhuận trung bình: Các hợp đồng Max Funded IUL có thể mang lại lợi nhuận trung bình từ 5 – 10% hàng năm.
- Chi phí thực tế: Sau khi trừ đi các chi phí, lợi nhuận ròng của hợp đồng Max Funded IUL có thể đạt từ 4 – 9%. Trong một số năm, lợi nhuận ròng có thể lên tới 15%.
Ví dụ, nếu hợp đồng Max Funded IUL của người tham gia kiếm được 10% lợi nhuận trong năm, trừ đi các chi phí khoảng 1% thì lợi nhuận ròng là 9%. Điều này có nghĩa là chỉ cần kiếm được 10% để đạt lợi nhuận ròng 9%. Còn đối với IRA hoặc Quỹ hưu trí tư nhân 401(k) thì người tham gia phải kiếm được mức tiền lời đến 15% để đạt lợi nhuận ròng tương tự sau thuế.
Lợi nhuận từ Max Funded IUL hoàn toàn vượt trội hơn các chương trình IUL thông thường khác
Một ưu thế nữa khiến cho hợp đồng Max Funded IUL trở nên hấp dẫn và mang về lợi nhuận cao hơn còn đến chính sách Khóa chấm lời. Tức là người tham gia sẽ theo dõi chỉ số (chấm lời) của thị trường đầu tư, khi đạt được chấm lời mong muốn thì họ có thể yêu cầu khóa chấm lời để cả năm đó lãi suất sẽ ở 1 mức % cố định cho dù thị trường có đi xuống vẫn không bị thay đổi. Để hỗ trợ khách hàng, phía Thinksmart Insurance sẽ theo dõi thị trường và báo cáo cho khách hàng biết chỉ số này, từ đó hỗ trợ khóa chấm lời để tối ưu lợi nhuận cho hợp đồng Max Funded IUL.
5 bước tham gia hợp đồng Max Funded IUL
Nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư vào Max Funded IUL, dưới đây là các bước cơ bản để bắt đầu:
- Đánh giá mục tiêu tài chính: Trước hết, cần xác định rõ mục tiêu tài chính. Max Funded IUL có phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu của bạn không? Nếu bạn muốn tích lũy tài sản an toàn và tìm kiếm lợi ích thuế, thì Max Funded IUL có thể là lựa chọn tốt.
- Tìm cố vấn: Max Funded IUL là một chiến lược đầu tư chuyên biệt, do đó, việc làm việc với một chuyên gia tài chính có kinh nghiệm trong lĩnh vực này là rất quan trọng. Họ có thể giúp bạn lựa chọn hợp đồng phù hợp và xây dựng chiến lược tài chính tối ưu.
- Lựa chọn hợp đồng Max Funded IUL phù hợp: Có nhiều hãng cung cấp hợp đồng Max Funded IUL khác nhau trên thị trường, mỗi hãng có các tính năng và tùy chọn khác nhau. Chuyên gia tài chính của bạn sẽ giúp bạn lựa chọn hợp đồng phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
- Thiết kế chiến lược đầu tư: Một khi bạn đã chọn được hợp đồng, bước tiếp theo là thiết kế chiến lược đầu tư. Điều này bao gồm việc tối đa hóa các khoản thanh toán bảo hiểm và tối ưu hóa tăng trưởng giá trị tiền mặt.
- Quản lý và Theo dõi: Bạn cần thường xuyên đánh giá và điều chỉnh chiến lược của mình để đảm bảo rằng hợp đồng Max Funded IUL của bạn luôn đạt hiệu quả tối ưu.
Các Câu Hỏi Thường Gặp Về Chi Phí Max Funded IUL
Chi phí Max Funded IUL có cao không?
Chi phí Max Funded IUL có thể cao hơn so với các phương tiện đầu tư khác trong giai đoạn đầu, nhưng nếu được cấu trúc đúng cách, nó có thể mang lại lợi nhuận sau thuế cao hơn và chi phí thấp hơn trong dài hạn.
Max Funded IUL có an toàn không?
Max Funded IUL cung cấp một mức sàn lợi nhuận, bảo vệ giá trị tiền mặt trước sự biến động của thị trường. Ngoài ra chương trình Max Funded IUL còn được đảm bảo bởi Allianz – công ty bảo hiểm hàng đầu tại Mỹ với hơn 130 năm hoạt động. Do đó, Max Funded IUL là một chương trình cực kì an toàn.
Tôi có thể rút tiền từ Max Funded IUL khi nào?
Bạn có thể rút tiền hoặc vay từ giá trị tiền mặt của Max Funded IUL bất kỳ lúc nào, nhưng cần lưu ý rằng việc rút tiền có thể ảnh hưởng đến lợi ích tử vong và giá trị tiền mặt của hợp đồng.
Max Funded IUL phù hợp với ai?
Max Funded IUL phù hợp với những người có thu nhập cao, muốn tích lũy tài sản an toàn và tìm kiếm lợi ích thuế, cũng như những người có nhu cầu bảo vệ tài chính dài hạn cho gia đình.
Kết Luận
So với các chương trình bảo hiểm khác như Term Life, IUL Secrets thì chi phí hợp đồng Max Funded IUL sẽ cao hơn khá nhiều. Tuy nhiên sự chênh lệch này chỉ có trong 5 năm đầu tiên tham gia chương trình. Sau thời gian này, người tham gia hợp đồng Max Funded IUL gần như không phải đóng bất kì khoản phí nào, tiền tích lũy trong tài khoản Max Funded IUL vẫn tiếp tục tăng trưởng.
Do đó, nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp đầu tư an toàn, hiệu quả và có lợi thế về thuế, Max Funded IUL sẽ là lựa chọn hoàn hảo. Về bản chất thì Max Funded IUL vẫn là một chương trình bảo hiểm nhân thọ, nên nếu bạn còn phân vân có nên tham gia hay không thì hãy tham gia ngay hôm nay để đạt được hiệu quả đầu tư càng lớn. Nên nhớ, tuổi càng trẻ thì chi phí hợp đồng Max Funded IUL càng nhỏ, mức bảo vệ càng cao và lợi nhuận mang về càng lớn.
Ở trên, Thinksmart Insurance đã cung cấp các thông tin về chi phí hợp đồng Max Funded IUL, trường hợp có thắc mắc hoặc quan tâm đến chương trình bảo hiểm nhân thọ sinh lời cực cao này, hãy gọi ngay vào hotline (678) 722 3447. Hoặc nhắn tin cho chúng tôi tại Messenger, hoặc gửi email đến địa chỉ Support@Thinksmartinsurance.com
