Nếu là người đang tìm kiếm một loại bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bảo vệ bản thân khi gặp rủi ro mà còn giúp tích lũy tiền bạc nhanh chóng, an toàn thì Max Funded IUL sẽ là sản phẩm dành riêng cho bạn. Vậy Max Funded IUL là gì, nó có tốt không, khi nào nên mua Max Funded IUL và cần biết gì khi mua – Đừng bỏ qua bài viết này!
Max Funded IUL là gì?
Max Funded IUL là một loại Indexed Universal Life Insurance, được cung cấp và bảo đảm bởi Allianz – công ty hàng đầu về bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ với tuổi đời lên đến 130 năm.
Về nguyên lý, Max Funded IUL khá giống với IUL Secrets và Kaizen, tức là bên cạnh khả năng bảo vệ sức khỏe (quyền lợi sống, quyền lợi tử vong) thì nó còn cung cấp khả năng đầu tư sinh lời và tích lũy hưu trí nhờ lãi suất ổn định từ 6 – 10%/năm cũng như chính sách rút tiền miễn thuế. Điểm khác biệt là Max Funded IUL sẽ phân bổ nguồn tiền vào đầu tư tích lũy nhiều hơn nguồn tiền vào quyền lợi sức khỏe.
Để có được sự tăng trưởng tiền mặt nhanh chóng, giá trị tiền mặt trong hợp đồng Max Funded IUL sẽ được liên kết với hiệu suất của một hoặc nhiều chỉ số thị trường chứng khoán (ví dụ: S&P 500, BloomBerg, PIMCO). Mỗi khi chỉ số tăng, giá trị tài khoản của bạn cũng tăng theo, nhưng nếu chỉ số giảm, giá trị tài khoản sẽ không bị giảm dưới mức đã đảm bảo, mang lại sự an tâm cho người tham gia Max Funded IUL.
6 Lợi ích của Max Funded IUL
Max Funded IUL không chỉ mang lại lợi ích bảo vệ tài chính mà còn cung cấp nhiều tính năng nổi bật giúp bạn tối ưu hóa tài sản và bảo vệ quyền lợi của mình một cách tốt nhất.
Quyền lợi sống
Khác với các gói Whole Life truyền thống vốn chỉ có quyền lợi tử (tức chỉ được đền bù khi tử vong), Max Funded IUL còn có thêm quyền lợi sống. Tức Max Funded IUL sẽ bồi thường cho người tham gia khi họ không may mắc phải các rủi ro về sức khỏe, tai nạn và tàn tật.
Chính sách Max Funded IUL của Allianz bảo vệ người tham gia đến hơn 16 căn bệnh và tàn tật khác nhau, như: Ưng thư, Đột quỵ, Chấn thương sọ não, Thay van tim, Ghép tạng, Mù lòa, Bệnh xơ nang, Bệnh hệ thần kinh vận động,…
Quyền lợi tử
Khi người tham gia không may qua đời, Max Funded IUL sẽ bồi thường cho người thường hưởng trong hợp đồng bảo hiểm một số tiền lớn. Nhờ đó, giúp người thân đỡ được gánh nặng tài chính cho chi phí tang sự cũng như có được số tiền để trang trải cuộc sống mà không bị ảnh hưởng quá nhiều, kể cả khi người qua đời có là trụ cột gia đình.
Đặc biệt, số tiền bồi thường từ quyền lợi tử của Max Funded IUL được miễn thuế, giúp gia đình người tham gia nhận được số tiền tối đa mà họ có thể nhận.
Bảo vệ tài chính dài hạn
Một trong những lợi ích chính của Max Funded IUL là khả năng bảo vệ tài chính dài hạn. Khi tham gia Max Funded IUL, bạn và gia đình sẽ được bảo vệ bởi một khoản tiền bảo hiểm có giá trị đáng kể. Khoản tiền này có thể giúp gia đình bạn vượt qua những khó khăn tài chính trong trường hợp điều không may xảy ra.
Khóa chấm lời để tối ưu lãi suất
Khi tham gia Max Funded IUL, người mua có thể chọn các chỉ số thị trường mà họ tin tưởng để tối đa hóa lợi nhuận. Ngoài ra, người mua cũng có thể điều chỉnh mức đóng phí và số tiền bảo hiểm dựa trên tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân.
Bên cạnh đó, Max Funded IUL còn có chính sách khóa chấm lời để người mua có thể nhận được mức lãi suất tối đa, cho dù thị trường tài chính có đi xuống thì Max Funded IUL vẫn đảm bảo người mua không lỗ.
Đầu tư miễn thuế
Một lợi ích chính của Max Funded IUL so với bảo hiểm nhân thọ truyền thống là khả năng tăng trưởng tiền mặt nhanh chóng nhờ lãi suất cao 6 – 10%/năm. Đặc biệt, số tiền lời này còn được miễn thuế khi rút.
Như vậy, sau khi kết thúc hợp đồng Max Funded IUL, người tham gia sẽ có được một số tiền lớn để có thể tận hưởng tuổi hưu trí, lo cho con cái hoặc tái đầu tư vào các cơ hội khác.
Linh hoạt trong tài chính
Trong thời gian tham gia Max Funded IUL, người mua có thể truy cập sớm vào số tiền tích lũy trong hợp đồng bảo hiểm để đi vay hoặc chi trả cho các khoản phát sinh ngoài ý muốn.
Tuy nhiên, người mua chỉ nên truy cập sớm số tiền này từ năm thứ 6 trở đi để hạn chế ảnh hướng đến quyền lợi trong hợp đồng Max Funded IUL.
Rủi ro khi mua Max Funded IUL
Mặc dù Max Funded IUL mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng tồn tại một số rủi ro mà bạn cần xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định mua.
Biến động của thị trường tài chính
Giá trị tiền mặt trong Max Funded IUL phụ thuộc vào hiệu suất của các chỉ số thị trường. Nếu thị trường giảm mạnh, giá trị tài khoản có thể không tăng trưởng như mong đợi. Tuy nhiên, Max Funded IUL có chính sách bảo vệ để đảm bảo rằng người tham gia sẽ không lỗ kể cả khi thị trường có đang âm .
Phí quản lý và các chi phí liên quan
So với Term Life, Max Funded IUL sẽ đóng nhiều khoản phí hơn. Các khoản phí này bao gồm: phí hợp đồng, phí bảo hiểm rủi ro, và phí duy trì. Do đó, trong giai đoạn đầu của hợp đồng, số tiền tích lũy trong tài khoản sẽ không nhiều.
Từ năm thứ 6 trở đi số tiền tích lũy sẽ tăng trưởng nhanh chóng và từ năm thứ 15 sẽ là đỉnh cao của sự gia tăng giá trị tiền mặt trong hợp đồng Max Funded IUL.
Xem thêm: Chi phí hợp đồng Max Funded IUL là bao nhiêu?
Điều kiện hợp đồng và điều khoản
Hợp đồng Max Funded IUL có nhiều điều kiện và điều khoản hơn so với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ truyền thống vì tính phức tạp của các chỉ số đầu tư. Do đó, người mua cần phải đọc kỹ hợp đồng và hiểu rõ các điều khoản này để đảm bảo rằng chúng phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn thân.
So sánh Max Funded IUL với các sản phẩm bảo hiểm khác
Để hiểu rõ hơn về Max Funded IUL, việc so sánh với các sản phẩm bảo hiểm khác là cần thiết. Điều này giúp bạn đánh giá được ưu và nhược điểm của từng loại sản phẩm và lựa chọn giải pháp phù hợp nhất cho mình.
So sánh với bảo hiểm nhân thọ truyền thống
Bảo hiểm nhân thọ truyền thống thường có phí bảo hiểm cố định và quyền lợi bảo hiểm cố định. So với Max Funded IUL, bảo hiểm nhân thọ truyền thống không có khả năng tăng trưởng giá trị tiền mặt. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ truyền thống thường có chi phí thấp hơn và phù hợp cho những người muốn một giải pháp bảo hiểm đơn giản (chỉ có quyền lợi sinh và quyền lợi tử).
So sánh với bảo hiểm tiết kiệm
Khác với với Max Funded IUL, bảo hiểm tiết kiệm sẽ giúp người tham gia tích lũy tài sản qua các khoản tiết kiệm định kỳ (thường dựa trên lãi suất ngân hàng). Do đó, lợi nhuận từ bảo hiểm tiệm kiệm là cố định và không cao bằng, cũng như không có tiềm năng tăng trưởng cao như Max Funded IUL.
Hướng dẫn mua Max Funded IUL
Để mua Max Funded IUL một cách hiệu quả và đảm bảo quyền lợi, người mua cần thực hiện một số bước cơ bản và lưu ý các yếu tố quan trọng trong quá trình chọn mua.
Các bước thực hiện và thủ tục cần thiết
- Liên hệ với tư vấn viên: Liên hệ với Thinksmart Insurance để được tư vấn chi tiết về sản phẩm. Chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách hoạt động của Max Funded IUL và hỗ trợ bạn trong quá trình mua bảo hiểm.
- Điền và nộp hồ sơ: Sau khi đã chọn được sản phẩm, bạn cần điền đầy đủ thông tin vào hồ sơ đăng ký. Hồ sơ này bao gồm các thông tin cá nhân, thông tin tài chính và các thông tin liên quan khác.
- Kiểm tra hợp đồng: Khi nhận được hợp đồng bảo hiểm, hãy kiểm tra kỹ các điều khoản và điều kiện để đảm bảo rằng chúng đúng với những gì đã được tư vấn. Nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng, hãy hỏi lại tư vấn viên để được giải đáp.
Những điều cần lưu ý khi ký hợp đồng
- Hiểu rõ các điều khoản và điều kiện: Đọc kỹ hợp đồng và hiểu rõ các điều khoản, điều kiện. Đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ về các quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
- Kiểm tra các khoản phí: Hiểu rõ về các khoản phí liên quan, bao gồm phí quản lý, phí bảo hiểm và các chi phí khác. Điều này giúp bạn tránh những chi phí không mong muốn trong tương lai.
- Xem xét quyền rút tiền và thay đổi: Kiểm tra các điều kiện về việc rút tiền và thay đổi hợp đồng. Điều này giúp bạn linh hoạt hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Câu hỏi thường gặp (FAQs)
Max Funded IUL có phải là lựa chọn tốt nhất cho kế hoạch tài chính của tôi không?
Max Funded IUL có thể là lựa chọn tốt nhất nếu bạn tìm kiếm một giải pháp bảo hiểm nhân thọ linh hoạt, có khả năng tăng trưởng giá trị tiền mặt dựa trên chỉ số thị trường. Tuy nhiên, bạn cần phải xem xét kỹ các yếu tố như tình hình tài chính hiện tại, mục tiêu dài hạn và khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Để đưa ra quyết định chính xác, hãy tư vấn với các chuyên gia tài chính và bảo hiểm.
Làm thế nào để tối ưu hóa lợi ích từ Max Funded IUL?
Để tối ưu hóa lợi ích từ Max Funded IUL, bạn cần:
- Lựa chọn các chỉ số thị trường phù hợp: Chọn các chỉ số thị trường có tiềm năng tăng trưởng cao và ổn định.
- Theo dõi và điều chỉnh: Theo dõi hiệu suất của các chỉ số thị trường và điều chỉnh các khoản đóng phí và số tiền bảo hiểm khi cần thiết.
- Tư vấn chuyên gia: Hợp tác với các tư vấn viên tài chính để nhận được lời khuyên và hỗ trợ trong việc quản lý hợp đồng Max Funded IUL.
Có nên kết hợp Max Funded IUL với các sản phẩm bảo hiểm khác không?
Kết hợp Max Funded IUL với các sản phẩm bảo hiểm khác có thể mang lại lợi ích đa dạng và toàn diện hơn. Ví dụ, bạn có thể kết hợp Max Funded IUL với Term Life để tạo ra một kế hoạch bảo vệ tài chính toàn diện. Tuy nhiên, bạn cần xem xét kỹ các yếu tố như chi phí, quyền lợi và mục tiêu tài chính của mình trước khi đưa ra quyết định.
Kết luận
Max Funded IUL là một giải pháp bảo hiểm nhân thọ linh hoạt và tiềm năng: vừa bảo vệ người tham gia vừa đem lại giá trị tăng trưởng tiền mặt nhanh chóng và an toàn. Nếu bạn là người đang tìm kiếm một giải pháp bảo vệ cho bản thân, gia đình và đặc biệt là tài chính, hưu trí thì Max Funded IUL là lựa chọn rất đáng cân nhắc.
Ở trên, Thinksmart Insurance những thông tin về Max Funded IUL là gì, bảo hiểm này có tốt không, khi nào nên mua Max Funded IUL và cần biết gì khi mua, nếu có thắc mắc hoặc quan tâm đến Max Funded IUL, vui lòng gửi thông tin đến email Support@Thinksmartinsurance.com, nhắn tin qua ứng dụng Messenger hoặc gọi điện trực tiếp đến Hotline (678) 825 3737.
