Khi sống tại Mỹ – một quốc gia với hệ thống bảo hiểm đa dạng, việc lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất có thể là một thách thức không nhỏ. Vậy làm thế nào để bạn có thể tìm được gói bảo hiểm phù hợp nhất với mình? Khám phá ngay 5 chương trình gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ, các quyền lợi nổi bật, và cách thức lựa chọn thông minh.
Bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ là gì? Vì sao nó quan trọng?
Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính quan trọng, giúp bạn bảo vệ tài chính dài hạn và đảm bảo cho gia đình nếu không may bạn gặp rủi ro về sức khỏe hoặc tai nạn. Tại Mỹ, bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bảo vệ người mua, mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ những người thân yêu trong gia đình, đảm bảo họ có được nguồn tài chính ổn định để tiếp tục cuộc sống.
Mỹ là một trong những quốc gia có hệ thống bảo hiểm phát triển bậc nhất thế giới. Với các gói bảo hiểm đa dạng, bạn có thể lựa chọn các giải pháp bảo vệ tài chính từ ngắn hạn đến dài hạn. Điều quan trọng nhất là hiểu rõ nhu cầu của bản thân và gia đình để chọn được chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ.
Tại sao bạn cần bảo hiểm nhân thọ?
Bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ mang đến nhiều lợi ích tài chính và phi tài chính:
- Bảo vệ gia đình: Nếu người trụ cột không may qua đời, gói bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp gia đình có nguồn tài chính để trang trải các chi phí.
- Tích luỹ tài sản: Một số gói bảo hiểm như Whole Life Insurance hoặc Index Universal Life Insurance và Kaizen giúp bạn tích lũy tài sản, có thể rút ra hoặc vay trong trường hợp khẩn cấp.
- Lợi ích về thuế: Bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại các lợi ích thuế, như không phải chịu thuế thu nhập khi bạn rút tiền từ bảo hiểm.
5 chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ
Tại Mỹ, có 3 loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất: bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn (Term Life Insurance), bảo hiểm nhân thọ trọn đời (Whole Life Insurance), và bảo hiểm nhân thọ đầu tư (Investment Life Insurance). Trong đó, Term Life và Investment Life Insurance là hai loại có nhiều cải tiến có lợi về chính sách cho người tham gia một cách rõ rệt. Đặc biệt phải kể đến 5 chương trình bảo hiểm nhân thọ sau:
Term Life của AIG
So với các chương trình Term Life khác thường chỉ có Quyền lợi tử (tức bồi thường nếu tử vong), thì Term Life của hãng AIG còn cung cấp thêm Quyền lợi sống cho người được bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng (thường là từ 10 đến 30 năm).
Bảng so sánh lợi ích và hạn chế của Bảo hiểm Term Life của hãng AIG
| Lợi ích | Hạn chế |
|
|
Đây là lựa chọn phù hợp cho những ai đang tìm kiếm một chương trình bảo hiểm nhân thọ có chi phí thấp trong một thời gian cố định, nhất là giai đoạn họ có con cái còn nhỏ hoặc đang trong quá trình trả góp các khoản vay lớn như mua nhà. Do đó, Term Life của hãng AIG xứng đáng là chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ trong danh sách này.
IUL Secrets của National Life Group
Bảo hiểm Index Universal Life (IUL) Secrets của National Life Group là một trong những chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ vì những lý do sau:
Lợi ích và Hạn chế của Bảo hiểm IUL Secrets của hãng National Life Group
| Lợi ích | Hạn chế |
|
|
Với những lợi ích và hạn chế kể trên, IUL Secrets xứng đáng là 1 trong 5 chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải phải kết hợp giữa tính năng bảo vệ sức khoẻ và tài chính gia đình với khả năng tích luỹ tài sản nhanh chóng thì IUL Secrets của National Life Group là chương trình cực kỳ đáng cân nhắc.
Max Funded IUL của Allianz
Bên cạnh Term Life và IUL Secrets thì Max Funded IUL cũng là lựa chọn đáng cân nhắc khi tìm hiểu về các chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ. Sở dĩ như vậy bởi vì Max Funded IUL của Allianz chính là một trong những công thức bảo hiểm nhân thọ đầu tư mang về lợi nhuận miễn thuế cao nhất hiện nay – sau Kaizen.
Lợi ích và Hạn chế của Bảo hiểm Max Funded IUL của hãng Allianz
| Lợi ích | Hạn chế |
|
|
Về bản chất, Max Funded IUL và IUL Secrets khá tương đồng, điểm khác biệt là Max Funded IUL được điều chỉnh công thức để tối ưu cho việc sinh lời và đầu tư hưu trí. Người tham gia chỉ cần đóng tiền trong 5 năm đầu, từ năm thứ 6 số tiền này trong tài khoản bảo hiểm sẽ tự chi trả tất cả các khoản chi phí và tăng trưởng giá trị tiền mặt nhanh chóng nhờ “kỳ quan lãi kép”.
Do đó, nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp đi đôi cả nhân thọ và đầu tư thì Max Funded IUL xứng đáng là 1 trong 5 chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ trong danh sách này.
Bảo hiểm Kaizen của NIW
Bảo hiểm Kaizen của NIW là một chương trình bảo hiểm nhân thọ đầu tư tốt nhất tại Mỹ với khả năng sinh lời cũng như tích luỹ tài sản cho tuổi già nhanh nhất và nhiều nhất. Khác với bất kì một loại bảo hiểm nhân thọ nào, số tiền người tham gia đóng vào Kaizen sẽ được một bên thứ ba (thường là các ngân hàng) tham gia đóng cùng để tăng tổng số tiền tham gia ban đầu lên gấp 3 lần. Nhờ đó, sau khi kết thúc hợp đồng, người thừa hưởng sẽ nhận được số tiền lãi miễn thuế nhiều hơn ít nhất gấp 3 lần so với năng lực tài chính vốn có.
Lợi ích và Hạn chế của Bảo hiểm Kaizen của hãng NIW
| Lợi ích | Hạn chế |
|
|
Bảo hiểm Kaizen của NIW sẽ là chương trình cực kỳ phù hợp cho những ai đang tìm kiếm một giải pháp vừa đầu tư an toàn tiền bạc trong thời gian từ 10 – 20 năm, vừa sở hữu được những ưu điểm của một bảo hiểm nhân thọ. Nhờ sự tham gia của bên thứ ba, Kaizen chính là chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ khi xét về tốc độ tăng trưởng tiền mặt và số tiền có thể rút ra cho tuổi hưu trí, hoặc khi cần một nguồn tiền lớn miễn thuế cho tương lai.
Em Bé Triệu Phú – Kid IUL của National Life Group
Em Bé Triệu Phú (hay Kid IUL) của National Life Group xứng đáng là chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ dành cho đối tượng là các trẻ em và mục đích đầu tư cho tương lai của con trẻ. Nếu so sánh với 529 Plan, thì Em Bé Triệu Phú mang lại nhiều ưu điểm vượt trội hơn: chính sách bảo hiểm nhân thọ, tiền lời cao hơn, miễn thuế cho mọi lý do rút tiền, chính sách vay tiền, thờ hạn tham gia,…
Lợi ích và Hạn chế của Em Bé Triệu Phú của hãng National Life Group
|
Lợi ích |
Hạn chế |
|
|
Điều cần lưu ý khi tham gia Em Bé Triệu Phú là độ tuổi của các con còn nhỏ, tham gia càng sớm thì số tiền đóng hàng tháng càng thấp và số tiền rút ra khi hết hợp đồng càng lớn. Hãy thử tưởng tượng mỗi ngay bỏ ra 1 ly cà phê để con bạn nhận hàng triệu đô ở tuổi đại học sẽ như thế nào!
Không như 529 Plan bị bó buộc với mục đích tích luỹ vì giáo dục, chương trình Em Bé Triệu Phú không áp đặt người tham gia với bất kì lí do nào. Do đó, có thể nói đây là chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ dành cho đối tượng là trẻ em.
Các yếu tố cần xem xét khi chọn bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ
Để chọn được chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ, cần cân nhắc một số yếu tố quan trọng sau để đảm bảo rằng bạn chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình mà còn giúp tối ưu hóa quyền lợi tài chính:
- Mục tiêu tài chính dài hạn: Hãy xem xét mục đích chính của việc mua bảo hiểm nhân thọ là gì: bảo vệ sức khoẻ, gia đình; đảm bảo tài chính trước những rủi ro; đầu tư tích luỹ tài sản,…
- Khả năng chi trả phí bảo hiểm: Cần đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả để duy trì việc đóng phí bảo hiểm trong suốt thời gian tham gia, tránh trường hợp hợp đồng bị hủy vì không đóng phí đúng hạn.
- Tình trạng sức khỏe và độ tuổi: Tuổi tác và tình trạng sức khỏe ảnh hưởng rất lớn đến phí bảo hiểm nhân thọ. Những người trẻ tuổi và có sức khỏe tốt thường được hưởng mức phí thấp hơn. Vì vậy, việc tham gia bảo hiểm sớm sẽ mang lại lợi ích về mặt chi phí.
- Quyền lợi tử vong và các quyền lợi bổ sung: Khi chọn bảo hiểm nhân thọ, cần xem xét kỹ lưỡng các quyền lợi đi kèm như quyền lợi tử vong, quyền lợi sống, và các quyền lợi khác. Các gói bảo hiểm có thể khác nhau về mức độ quyền lợi và điều này sẽ ảnh hưởng đến việc bạn chọn gói bảo hiểm phù hợp.
- Đánh giá từ cộng đồng: Hãy tìm hiểu xem cộng đồng nói gì về chương trình bảo hiểm bạn đang quan tâm, cùng một loại bảo hiểm thì có những hãng cung cấp nào và đâu là hãng có quyền lợi mà bạn đang ưu tiên đạt mức cao nhất,… để chọn được chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ cho riêng bạn.
So sánh các gói bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là bảng so sánh tóm tắt 5 chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ do Thinksmart Insurance và khách hàng đánh giá:
| Term Life | IUL Secrets | Max Funded IUL | Kaizen |
Em Bé Triệu Phú (Kid IUL) |
|
| Hãng | AIG | National Life Group | Allianz | NIW Company | National Life Group |
| Đối tượng | Bất kì đối ai đáp ứng được điều kiện sức khoẻ | Bất kì đối ai đáp ứng được điều kiện sức khoẻ | Bất kì đối ai đáp ứng được điều kiện sức khoẻ và đảm bảo đủ khả năng tài chính | Thu nhập tối thiểu $100,000 mỗi năm hoặc tổng giá trị tài sản đạt $1,000,000
Đáp ứng được điều kiện sức khoẻ |
Trẻ em từ 1 tháng tuổi, đáp ứng được điều kiện sức khoẻ |
| Quyền lợi sống | Có | Có | Có | Có | Có |
| Quyền lợi tử | Có | Có | Có | Có | Có |
| Phí quản lý | Thấp | Trung bình | Cao | Cao | Trung bình |
| Khả năng tích luỹ tiền bạc | Không có | Có – Khá cao | Có – Cao | Có – Rất cao | Có – Khá cao |
| Lợi ích thuế | Không có | Miễn thuế | Miễn thuế | Miễn thuế | Miễn thuế |
| Chí đóng trung bình hàng tháng | $50 – $100 | $200 – $500 | $500 – $2,000 | Tối thiểu $1,875 | $100 – $500 |
| Thời gian đóng | Bằng thời gian hợp đồng | Bằng thời gian hợp đồng | 5 năm | 5 năm | Bằng thời gian hợp đồng |
| Khả năng rút và vay tiền | Không | Có | Có | Có | Có |
| Thời gian bảo vệ | 10 – 30 năm | Đến 120 tuổi | Đến 120 tuổi | Đến 120 tuổi | Đến 120 tuổi |
Kết luận: Chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ nào dành cho bạn?
Việc chọn một gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân như mục tiêu tài chính, khả năng chi trả, và tình trạng sức khỏe của người tham gia. Với 5 chương trình vừa phân tích ở trên, dưới đây là một số gợi ý theo từng nhu cầu của Thinksmart Insurance dành cho bạn:
- Chỉ cần bảo vệ sức khoẻ trước các rủi ro với chi phí thấp, không cần tích luỹ tài sản: Term Life
- Quyền lợi bảo vệ sức khoẻ cân bằng với khả năng tích luỹ tài sản (Tỉ lệ 5 – 5): IUL Secrets
- Ưu tiên tích luỹ tài sản cho tuổi hưu trí, nhưng vẫn đảm bảo các quyền lợi về sức khoẻ (Tỉ lệ 7 – 3) với khả năng tài chính trung bình: Max Funded IUL
- Có thu nhập cao, cực kỳ ưu tiên đến đầu tư tích luỹ, bổ sung thêm các quyền lợi về nhân thọ như quyền lợi sống, quyền lợi tử: Kaizen
- Dành cho các phụ huynh muốn đầu tư và có tài sản đảm bảo cho tương lai của con em với chi phí thấp: Em Bé Triệu Phú (hay Kid IUL)
Lưu ý: Để tham gia bảo hiểm nhân thọ với chi phí thấp nhất và quyền lợi cao nhất, hãy bắt đầu ngay từ hôm nay, chọn một gói bảo hiểm nhân thọ tối ưu, phù hợp với nhu cầu và mục tiêu để bảo vệ gia đình và tài sản của bạn.
Thinksmart Insurance đã giới thiệu bạn 5 chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ hiện nay. Nếu có thắc mắc về các sản phẩm nhân thọ hay cần thêm bất kì thông tin gì, hãy gọi ngay hotline (678) 722 3447 hoặc nhắn tin cho chúng tôi qua Messenger và email Support@Thinksmartinsurance.com.
Thinksmart Insurance