IUL Secrets là gói bảo hiểm nhân thọ tích hợp nhiều tính năng vượt trội hơn so với các gói bảo hiểm khác: quyền lợi sống, quyền lợi tử, tích lũy hưu trí,… Tuy nhiên, nếu bạn vẫn thắc mắc IUL Secrets là gì, IUL Secrets khác gì với IUL Insurance đang có trên thị trường, thì đừng bỏ qua bài viết này!
IUL Secrets là gì?
Về bản chất, IUL Secrets là một loại của bảo hiểm nhân thọ IUL Insurance, tuy nhiên gói bảo hiểm nay được cung cấp và bảo đảm bởi National Life Group – công ty hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ với 175 năm hoạt động.
Bên cạnh quyền lợi tử và khả năng đầu tư, tích lũy hưu trí thì IUL Secrets còn có chính sách về quyền lợi sống, miễn thuế khi rút tiền, lãi suất cao với chấm lời ổn định từ 6 – 10%/năm và đặc biệt là cực kì an toàn.
Ngoài ra, IUL Secrets còn độc đáo ở tính linh hoạt của nó: Người tham gia có thể điều chỉnh khoản đóng bảo hiểm và mức bồi thường tử vong sao cho phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình. Với ưu điểm miễn thuế, IUL Secrets sẽ là gói bảo hiểm nhân thọ cực kì phù hợp cho những người có thu nhập ròng cao và muốn giảm thuế thu nhập cá nhân.
9 Lợi ích của bảo hiểm IUL Secrets
Bảo hiểm IUL Secrets mang lại sự kết hợp 2 trong 1 giữa bảo vệ và đầu tư. Dưới đây là 8 lợi ích nổi bật giúp IUL Secrets trở thành lựa chọn hấp dẫn cho những ai muốn đảm bảo sức khỏe bản thân, gia đình và tài chính trong tương lai.
Quyền lợi sống: Bảo vệ đến 16 căn bệnh hiểm nghèo và tàn tật
So với các loại bảo hiểm Whole Life truyền thống vốn chỉ có quyền lợi tử (tức chỉ bồi thường nếu người tham gia qua đời) thì IUL Secrets vượt trội hơn nhờ có cả quyền lợi sống.
Cụ thể, chính sách của IUL Secrets bảo vệ người tham gia đến 16 căn bệnh và tàn tật khác nhau. Bao gồm: Đột quỵ, Ung thư, Nhồi máu cơ tim, Chấn thương sọ não, Suy thận, Ngừng tim đột ngột, Tai nạn tàn tật, Vết bỏng nặng, Mù lòa, Tê liệt, Hôn mê, Bệnh hệ thần kinh vận động, Thiếu máu không tái tạo, Bệnh xơ nang, Bệnh Lou Gehring (hay Xơ Cứng Teo Cơ Một Bên (ALS), Thay van tim, Ghép tạng chính và Phẫu thuật ghép động mạnh chủ.
Quyền lợi sống của IUL Secrets không chỉ giúp giảm bớt một khoản lớn cho chi phí y tế, trong trường hợp người tham gia bị tàn tật, suy giảm khả năng làm việc, hoặc không thể làm việc thì IUL Secrets sẽ giúp đảm bảo cho sự ổn định về tài chính của người tham gia và gia đình của họ.
Quyền lợi tử vong: Mức bồi thường cao
Quyền lợi tử vong của IUL Secrets sẽ đảm bảo “an ninh tài chính” cho người thụ hưởng sau khi người tham gia qua đời. Cụ thể, IUL Secrets hỗ trợ chi phí tang lễ, trả nợ, thay thế thu nhập và các mục tiêu tài chính dài hạn.
IUL Secrets cũng linh hoạt trong việc cho phép người tham gia lựa chọn giữa quyền lợi tử vong cố định hoặc quyền lợi tử vong tăng theo thời gian, và giá trị của quyền lợi này được miễn thuế để giúp tối đa hóa tài sản chuyển giao cho người thụ hưởng.
Bảo vệ lên đến 120 tuổi
IUL Secrets có chính sách bảo vệ người tham gia lên đến 120 tuổi. Chính sách suốt đời này giúp người mua yên tâm về tài chính mà không cần gia hạn, đồng thời tận dụng thành phần đầu tư của hợp đồng để tăng trưởng tài sản dài hạn.
Nên nhớ rằng, tiền lợi đến từ IUL Secrets rất cao vì lãi suất của nó dựa trên chỉ số thị trường chứng khoán (như Nasdaq-100, Standard & Poor’s 500). Để càng lâu, số tiền nhận được càng lớn.
Lãi suất cao với chấm lời ổn định 6 – 10%/năm
Một trong những lợi thế chính của IUL Secrets là khả năng đầu tư với lãi suất cao, thường dao động từ 6 – 10%/năm, cao hơn so với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Nhờ đó, IUL Secrets trở thành lựa chọn hấp dẫn cho những ai tìm kiếm một giải pháp tích hợp cả bảo vệ sức khỏe và đầu tư.
Lãi suất của IUL Secrets dựa trên hiệu suất của chỉ số thị trường chứng khoán được chọn, chẳng hạn như S&P 500. Hầu hết các hợp đồng IUL Secrets chưa từng có mức lợi nhuận dưới 0% cho dù thị trường đang suy thoái.
Tuổi hưu trí đủ đầy
Với lợi nhuận cao, IUL Secrets không chỉ là bảo hiểm nhân thọ mà còn là phương pháp tiết kiệm hưu trí. Khi hợp đồng IUL Secrets kết thúc, người tham gia có thể rút số tiền lời tích lũy để phục vụ cho tuổi hưu trí của mình mà không cần phải phụ thuộc vào con cái.
Ngoài ra, người mua bảo hiểm có thể vay vốn hoặc thực hiện các khoản rút một phần tiền trong các trường hợp cần thiết. Những khoản vay này thường miễn thuế và không cần phải hoàn trả trong suốt đời của người mua IUL Secrets.
Tiền lời miễn thuế
Lợi ích hấp dẫn nhất của IUL Secrets là tiền lời được miễn thuế khi rút. Cho phép tích lũy tài sản hiệu quả hơn nhờ toàn bộ tiền lãi kiếm được sẽ tái đầu tư và tiếp tục tăng trưởng (lãi suất kép).
Ngoài ra, IUL Secrets cho phép truy cập giá trị tiền mặt thông qua các khoản vay hợp đồng (thường là miễn thuế) cho các nhu cầu tài chính khác nhau: hưu trí, trang trải các chi phí khẩn cấp hoặc đầu tư vào các cơ hội khác.
Quyền lợi tử vong trả cho người thụ hưởng cũng thường miễn thuế, đảm bảo rằng toàn bộ số tiền của giá trị hợp đồng IUL Secrets được chuyển giao mà không bị giảm bởi thuế.
National Life Group: Công ty bảo hiểm an toàn, tin cậy
National Life Group – nhà cung cấp của IUL Secrets, được thành lập và đã hoạt động liện tục trong suốt 175 năm qua. Qua đó bảo chứng sự uy tín, độ tin cậy, hiệu quả trong hoạt động và sức mạnh tài chính của công ty này.
Sự ổn định tài chính của National Life Group còn được phản ánh trong các đánh giá từ các cơ quan đánh giá độc lập như A.M. Best, Standard & Poor’s và Moody’s. Những đánh giá này chỉ ra khả năng đáp ứng nghĩa vụ đối với người mua IUL Secrets và mang lại sự tin tưởng vào khả năng tồn tại lâu dài của National Life Group.
Linh hoạt
IUL Secrets cho phép người tham gia linh hoạt trong việc tùy chỉnh hợp đồng để phù hợp với nhu cầu, mục tiêu và khả năng của mình như:
- Điều chỉnh các khoản phí bảo hiểm: có thể trả thêm phí bảo hiểm để tăng lợi nhuận hoặc giảm phí bảo hiểm trong gian đoạn gặp khó khăn về tài chính
- Quyền lợi tử vong: Có thể tùy chọn giữa quyền lợi tử vong cố định hoặc tăng cung cấp thêm sự tùy chỉnh
Ưu và Nhược điểm của IUL Secrets
Ưu Điểm
- Lợi nhuận cao: So với các gói Whole Life truyền thống, lãi suất của IUL Secrets cao hơn rất nhiều. Người tham gia sẽ tích lũy được một khoản tiền lớn cho hưu trí hoặc các hoạt động đầu tư khác sau khi kết thúc hợp đồng IUL Secrets.
- Linh hoạt: Với IUL Secrets, người tham gia có thể tùy chỉnh chính sách về các khoản phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong sao cho phù hợp với năng lực tài chính của mình. Ngoài ra IUL Secrets còn cho phép truy cập sớm vào số tiền tích lũy
- Miễn thuế: Số tiền tích lũy, số tiền quyền lợi sống và quyền lợi tử vong rút ra từ IUL Secrets thường được miễn thuế.
Nhược Điểm
- Phức Tạp: So với các gói Life Insurance truyền thống, chính sách của IUL Secrets sẽ phức tạp hơn. Người tham gia cần hiểu rõ các chỉ số như mức trần, mức sàn,… vì nó lợi nhuận của IUL Secrets liên quan tới thị trường chứng khoán.
- Chi Phí Cao: Chi phí của IUL Secrets thường cao hơn các loại bảo hiểm nhân thọ khác vì nó bao gồm: phí quản lý, phí bảo hiểm và các phí liên quan đến việc quản lý tài khoản chỉ số.
- Phụ Thuộc vào Hiệu Suất Thị Trường: Sự tăng trưởng giá trị tiền mặt của IUL Secrets phụ thuộc vào hiệu suất thị trường. Tuy nhiên, IUL Secrets cũng cung cấp chính sách bảo vệ chống lại sự suy giảm nên người tham gia có thể an tâm.
Điều khoản hoạt động của IUL Secrets
Các điều khoản làm việc với IUL Secrets được cấu trúc để cung cấp cả tính linh hoạt và an toàn cho người tham gia. Dưới đây là cái nhìn chi tiết về cách các chính sách IUL Secrets hoạt động:
Thanh toán phí bảo hiểm
Người mua bảo hiểm IUL Secrets đóng phí bảo hiểm linh hoạt. Một phần của phí bảo hiểm được dành cho quyền lợi tử vong, phí hành chính và chi phí bảo hiểm (COI). Phần còn lại được phân bổ vào giá trị tiền mặt của hợp đồng IUL Secrets.
Tiền tích lũy
Giá trị tiền mặt trong IUL Secrets tăng trưởng dựa trên hiệu suất của một chỉ số thị trường được chọn (ví dụ: S&P 500). Tuy nhiên, nó không được đầu tư trực tiếp vào thị trường. Thay vào đó, National Life Group ghi nhận lãi suất vào giá trị tiền mặt dựa trên hiệu suất của chỉ số, theo giới hạn trần (mức lãi suất tối đa) và giới hạn sàn (mức lãi suất tối thiểu, thường là 0%).
Phương pháp ghi nhận lãi suất
- Điểm Đầu Cuối Hàng Năm: So sánh giá trị chỉ số tại đầu và cuối năm.
- Điểm Đầu Cuối Hàng Tháng: So sánh giá trị chỉ số tại đầu và cuối mỗi tháng.
- Trung Bình Hàng Ngày: Sử dụng trung bình của các giá trị chỉ số hàng ngày trong một khoảng thời gian cụ thể.
Giới hạn Trần & Sàn
- Giới hạn trần giới hạn mức lãi suất tối đa được ghi nhận vào giá trị tiền mặt. Ví dụ, nếu giới hạn trần là 10% và chỉ số tăng 12%, chỉ 10% được ghi nhận.
- Giới hạn sàn bảo vệ chống lại mất mát thị trường bằng cách đảm bảo lãi suất ghi nhận không dưới mức tối thiểu, thường là 0%.
Khoản vay và Rút tiền
- Người mua bảo hiểm IUL Secrets có thể vay dựa trên giá trị tiền mặt, thường với một lãi suất nhất định. Các khoản vay không yêu cầu kiểm tra tín dụng và không cần phải trả lại, nhưng khoản vay chưa thanh toán sẽ giảm quyền lợi tử vong.
- Cũng có thể rút tiền từ giá trị tiền mặt, nhưng có thể giảm quyền lợi tử vong và giá trị tiền mặt của hợp đồng IUL Secrets.
Quyền lợi tử vong
Hợp đồng IUL Secrets cung cấp quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời. Quyền lợi tử vong có thể cố định (số tiền cố định) hoặc tăng dần (quyền lợi tử vong cộng với giá trị tiền mặt).
Phí và Chi Phí
- Phí Hành Chính: Phí cho việc duy trì hợp đồng.
- Chi Phí Bảo Hiểm (COI): Chi phí cho bảo vệ bảo hiểm nhân thọ.
- Phí Hủy Hợp Đồng: Phí cho việc hủy bỏ hợp đồng sớm, thường giảm dần theo thời gian.
Phụ trợ và Quyền lợi bổ sung
- Phụ Trợ Quyền Lợi Sống: Cho phép truy cập vào quyền lợi tử vong trong trường hợp bệnh hiểm nghèo, bệnh mãn tính hoặc bệnh nghiêm trọng.
- Phụ Trợ Đảm Bảo Không Lỗ: Đảm bảo hợp đồng IUL Secrets không hết hạn, với điều kiện đáp ứng các điều kiện nhất định.
Ví dụ minh họa về bảo hiểm IUL Secrets
Thiết lập ban đầu
- Bạn mua một hợp đồng IUL Secrets với quyền lợi tử vong là $500,000.
- Bạn quyết định đóng $10,000 phí bảo hiểm hàng năm.
Phân bổ phí bảo hiểm
- $1,000 để trang trải phí hành chính và COI.
- $9,000 vào tài khoản giá trị tiền mặt.
Tăng Trưởng Giá Trị Tiền Mặt
- National Life Group ghi nhận lãi suất vào giá trị tiền mặt của bạn dựa trên hiệu suất của chỉ số được chọn (ví dụ: S&P 500).
- Nếu chỉ số tăng 8% và giới hạn trần của bạn là 10%, giá trị tiền mặt của bạn tăng 8%.
- Nếu chỉ số giảm 5% và giới hạn sàn của bạn là 0%, giá trị tiền mặt của bạn không thay đổi (không mất mát).
Khoản Vay Chính Sách
- Sau vài năm, bạn tích lũy được $50,000 trong giá trị tiền mặt.
- Bạn có thể vay $20,000 từ giá trị tiền mặt này để sử dụng cho bất kỳ mục đích nào.
Quyền Lợi Tử Vong
Nếu bạn qua đời, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận quyền lợi tử vong ($500,000) trừ đi khoản vay chưa thanh toán ($20,000), dẫn đến khoản thanh toán là $480,000.
Ai nên mua IUL Secrets?
IUL Secrets là một lựa chọn tuyệt vời cho nhiều cá nhân, tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và hoàn cảnh của người tham gia. Dưới đây là cái nhìn về ai có thể hưởng lợi nhiều nhất từ IUL Secrets:
- Những người tìm kiếm giải pháp bảo hiểm linh hoạt: Khả năng điều chỉnh khoản đóng bảo hiểm và quyền lợi tử vong khiến IUL Secrets trở thành một tùy chọn đa năng ở các giai đoạn khác nhau: bắt đầu sự nghiệp, nuôi dưỡng gia đình, hay tuổi nghỉ hưu.
- Nhà đầu tư tìm kiếm Lợi nhuận đi kèm Bảo vệ sức khỏe: Bên cạnh quyền lợi về sức khỏe, IUL Secrets còn có lãi suất cao từ 6 – 10% với chính sách chống suy giảm (không lỗ kể cả khi thị trường lao dốc).
- Người tìm kiếm giải pháp về thuế: Người thu nhập ròng cao, cần giải pháp tài chính miễn thuế, an toàn
- Người lên kế hoạch hưu trí: Với ưu điểm tăng trưởng lợi nhuận cao và miễn thuế, IUL Secrets là lựa chọn cực kì phù hợp để người tham gia tích lũy tài sản cho tuổi già.
- Người lên kế hoạch cho chi phí giáo dục: Với mức lãi suất cao, tích lũy được số tiền lớn trong thời gian linh động 10 năm, 15 năm,… thì IUL Secrets là giải pháp để các bậc phụ huynh chuẩn bị đủ tiền cho con em mình vào Đại học, Cao học.
Khách hàng nói gì về IUL Secrets?
Trong 10 năm hoạt động, Thinksmart Insurance phục vụ hơn 20.000 khách hàng trên 50 tiểu bang Hoa Kỳ, dưới đây là những feedback của khách hàng về bảo hiểm nhân thọ IUL Secrets:
Tại sao nên mua IUL Secrets tại Thinksmart Insurance?
Thinksmart Insurance là công ty đại diện cho các công ty bảo hiểm hàng đầu tại Mỹ như National Life Group, AIG, Allianz và Transamerica. Với 10 năm hoạt động trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ tài chính, Thinksmart Insurance đã phục vụ hơn 20 nghìn gia đình trên khắp nước Mỹ.
Trụ sở của Thinksmart Insurance tại Mỹ
Ngoài ra, gói bảo hiểm IUL Secrets được cung cấp bởi Thinksmart Insurance được đảm bảo bởi National Life Group – một công ty bảo hiểm đã tồn tại đến 175 năm, đây được coi là con số bảo chứng cho sự uy tín và tích lũy an toàn của người tham gia bảo hiểm IUL Secrets.
Bên cạnh đó, Thinksmart Insurance còn có đội ngũ Agent chuyên nghiệp, sẵn sàng hỗ trợ và phục vụ khách hàng 24/7. Mọi thắc mắc, lo ngại, khó khăn của bạn đều sẽ được Thinksmart Insurance tháo gỡ.
FAQs
IUL Secrets khác gì so với các gói Index Universal Life Insurance (IUL) khác?
IUL Secrets được đảm bảo hoạt động bởi National Life Group với các chính sách cụ thể và vượt trội hơn, bao gồm: Quyền lợi sống, Quyền lợi tử vong, Lãi suất cao, Miễn thuế, Tích lũy tuổi hưu trí, Linh hoạt theo tình hình tài chính của người tham gia.
Chi phí của IUL Secrets là bao nhiêu?
Chi phí của IUL Secrets dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm: tuổi tác, tình trạng sức khỏe, số tiền bảo hiểm tử vong và cấu trúc thanh toán bảo hiểm của người tham gia. Thường thì IUL Secrets có chi phí ban đầu cao hơn Term Life do các tính năng bổ sung và thành phần đầu tư. Tuy nhiên, tiềm năng tăng trưởng giá trị tiền mặt và tính linh hoạt trong khoản đóng bảo hiểm IUL Secrets có thể cung cấp giá trị lâu dài bù đắp chi phí ban đầu.
Thời gian bảo vệ của bảo hiểm IUL Secrets là bao lâu?
IUL Secrets được thiết kế để cung cấp bảo vệ suốt đời, miễn là chính sách còn hiệu lực. Điều này có nghĩa là miễn là người tham gia tiếp tục thanh toán khoản đóng bảo hiểm và giá trị tiền mặt đủ để trang trải chi phí bảo hiểm và phí, IUL Secrets sẽ cung cấp bảo hiểm trong suốt đời của người tham gia.
Ở trên, Thinksmart Insurance những thông tin cơ bản về IUL Secrets, nếu có thắc mắc hoặc quan tâm đến sản phẩm IUL Secrets bạn đọc vui lòng gửi thông tin đến email Support@Thinksmartinsurance.com, nhắn tin qua ứng dụng Messenger hoặc gọi điện trực tiếp đến Hotline (678) 825 3737.
