Khi mua bảo hiểm nhân thọ, không ít người băn khoăn về việc có được hoàn lại tiền nếu huỷ hợp đồng sớm. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm mà còn đặt ra nhiều câu hỏi về quyền lợi khi người tham gia gặp khó khăn tài chính. Liệu huỷ hợp đồng có phải là quyết định đúng đắn? Bạn có thể nhận lại bao nhiêu tiền khi huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?
Huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có nhận lại được tiền không?
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, một trong những câu hỏi phổ biến nhất của người tham gia là: “Nếu tôi huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sau khi mua, liệu tôi có được hoàn lại tiền không?”. Điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thời gian bạn đã đóng phí, loại hợp đồng và chính sách của công ty bảo hiểm.
Thời gian đóng phí quyết định việc hoàn lại tiền
- Đóng phí dưới 3 năm: Nếu bạn đã đóng phí bảo hiểm dưới 3 năm và quyết định huỷ hợp đồng, hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ không hoàn lại bất kỳ khoản tiền nào. Điều này xảy ra vì các chi phí ban đầu như phí quản lý, phí bảo hiểm rủi ro đã được trừ trực tiếp từ số tiền bạn đóng.
- Đóng phí từ 3 – 5 năm: Trong trường hợp bạn đã đóng từ 3 – 5 năm, bạn có thể nhận lại một phần tiền mặt. Tuy nhiên, khoản tiền này thường nhỏ hơn nhiều so với số tiền bạn đã đóng vào, do đã trừ các chi phí liên quan.
- Đóng phí trên 6 năm: Đối với những hợp đồng bảo hiểm đã đóng phí trên 6 năm, bạn sẽ có cơ hội nhận được một số tiền hoàn lại tương đối. Số tiền này phụ thuộc vào giá trị tích luỹ của hợp đồng và thời gian bạn đã tham gia.
Các giải pháp khi gặp khó khăn tài chính, tránh phải huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Nếu bạn gặp khó khăn tài chính và cảm thấy không thể tiếp tục duy trì việc đóng phí, thay vì huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và mất đi nhiều quyền lợi, có một số giải pháp có thể giúp bạn duy trì hợp đồng mà không cần phải hủy bỏ:
- Giảm số tiền đóng hàng tháng: Bạn có thể thỏa thuận với công ty bảo hiểm để giảm số tiền đóng hàng tháng xuống mức tối thiểu (khoảng 60% số tiền đóng hiện tại). Điều này giúp bạn tiếp tục duy trì bảo hiểm mà không bị áp lực tài chính lớn.
- Tạm ngưng đóng phí trong một thời gian nhất định: Nếu bạn đang đối diện với khó khăn tài chính tạm thời, bạn có thể xin tạm ngưng đóng phí từ 3 – 6 tháng, tuỳ theo quy định của từng công ty bảo hiểm. Trong khoảng thời gian này, hợp đồng vẫn được duy trì và bạn không mất quyền lợi.
- Sử dụng quyền lợi vay từ hợp đồng bảo hiểm: Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như IUL Secrets, Max Funded IUL, Kaizen,… cho phép người tham gia vay tiền từ giá trị tích luỹ của hợp đồng. Đây là một cách để bạn giải quyết khó khăn tài chính ngắn hạn mà vẫn duy trì được bảo hiểm cho tương lai.
- Chuyển hợp đồng bảo hiểm: Trường hợp bạn tham gia các chương trình như IUL Secrets, Max Funded IUL hoặc Kaizen,… khi không đủ khả năng để duy trì và có nguy cơ hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì có thể cân nhắc chuyển hợp đồng ban đầu sang Term Life – một chương trình bảo hiểm nhân thọ giá rẻ bao gồm cả Quyền lợi sống và Quyền lợi tử để tận dụng được số tiền đã đóng vào chương trình trước đó.
Khi nào bạn nên huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?
Mặc dù có nhiều giải pháp để giúp bạn duy trì hợp đồng khi gặp khó khăn tài chính, tuy nhiên trong một số trường hợp, việc huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn không thể tránh khỏi. Khi quyết định huỷ, bạn nên cân nhắc kỹ về lợi ích và những gì bạn có thể mất đi:
- Nếu hợp đồng đã có giá trị tích luỹ: Việc huỷ hợp đồng sẽ khiến bạn mất đi số tiền tích luỹ mà bạn có thể nhận lại sau này.
- Nếu bạn có kế hoạch thay thế bảo hiểm: Trước khi huỷ hợp đồng hiện tại, hãy chắc chắn rằng bạn đã có kế hoạch thay thế bảo hiểm phù hợp với nhu cầu hiện tại của mình, để tránh rủi ro khi không có bảo hiểm bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình.
Những lưu ý khi huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Tham khảo thông tin từ công ty bảo hiểm: Mỗi công ty bảo hiểm có các quy định khác nhau về việc huỷ hợp đồng. Hãy liên hệ trực tiếp với Thinksmart Insurance để hiểu rõ quyền lợi, trách nhiệm và những rủi ro khi bạn huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sớm.
- Không nên huỷ hợp đồng vội vàng: Bảo hiểm nhân thọ là kế hoạch tài chính dài hạn. Trước khi quyết định huỷ hợp đồng, hãy xem xét tất cả các giải pháp để đảm bảo bạn không mất đi quyền lợi quan trọng trong tương lai, nhất là khi quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ không chỉ có ý nghĩa khi về già mà cả ngay bây giờ – kể từ lúc bạn chi trả những đồng tiền đầu tiên cho bảo hiểm nhân thọ.
Kết luận
Huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một quyết định lớn và có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính dài hạn của bạn. Trước khi quyết định, hãy cân nhắc kỹ về thời gian tham gia hợp đồng, quyền lợi mà bạn có thể nhận lại, và các giải pháp thay thế. Nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính, thay vì huỷ bỏ hợp đồng ngay lập tức, hãy thử tìm hiểu các giải pháp như giảm số tiền đóng hoặc vay từ hợp đồng để tiếp tục duy trì bảo hiểm nhân thọ của mình.
Thinksmart Insurance đã cung cấp các thông tin liên quan về huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn, nếu vẫn còn thắc mắc hãy gọi ngay hotline (678) 722 3447 hoặc nhắn tin qua Messenger và email Support@Thinksmartinsurance.com để được giải đáp trực tiếp.
Câu hỏi thường gặp
- Tôi có thể huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bất kỳ lúc nào không?
Bạn có thể huỷ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bất kỳ lúc nào, nhưng hãy lưu ý rằng số tiền hoàn lại (nếu có) sẽ phụ thuộc vào thời gian và điều khoản hợp đồng. - Tôi có thể nhận lại toàn bộ số tiền đã đóng không?
Tuỳ thuộc vào số năm đã tham gia đóng bảo hiểm và số tiền tích luỹ được. Do đó, cần liên hệ với Agent của bạn để biết chính xác số tiền được hoàn lại là bao nhiêu. - Có cách nào tránh việc huỷ hợp đồng mà vẫn giảm được áp lực tài chính không?
Bạn có thể giảm số tiền đóng hàng tháng, tạm ngưng đóng phí trong thời gian ngắn, sử dụng quyền vay từ hợp đồng bảo hiểm hoặc chuyển hợp đồng bảo hiểm ban đầu sang hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Term Life. - Tôi cần làm gì nếu muốn huỷ hợp đồng bảo hiểm?
Liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm và hoàn tất các thủ tục cần thiết để chính thức huỷ hợp đồng. Bạn cũng nên tìm hiểu kỹ về quyền lợi mà mình sẽ mất trước khi quyết định.
Thinksmart Insurance