Cứ 2 người sống tại Mỹ thì có một người mua bảo hiểm nhân thọ (life insurance) – con số này đã phần nào nói lên tầm quan trọng của loại hình sản phẩm này tại đất nước hợp chủng quốc. Vậy bảo hiểm nhân thọ là gì, lợi ích mà nó mang lại ra sao, có những loại nào, cần biết gì khi mua bảo hiểm nhân thọ để hiểu đủ và mua đúng? Đừng bỏ qua bài viết này!
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là một hợp đồng thoả thuận giữa 2 bên: Người mua bảo hiểm và Công ty bảo hiểm. Trong đó, công ty bảo hiểm cam kết chi trả một khoản tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm gặp phải những rủi ro như tử vong, bệnh tật, hoặc mất khả năng lao động. Mục tiêu chính của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tài chính cho người thân trong gia đình khi có những rủi ro không lường trước xảy ra.
Hiện ở Mỹ, bảo hiểm nhân thọ không đơn thuần là hình thức bảo vệ và ổn định tài chính trước các rủi ro không mong muốn, mà nó còn được nhiều gia đình Mỹ lựa chọn để đầu tư và tích luỹ tiền bạc cho hưu trí. Nhờ ưu điểm này mà có đến 52% người Mỹ tham gia vào các chương trình bảo hiểm nhân thọ (Theo số liệu mới nhất vào 05/2024).
Bên cạnh đó, với sự phát triển không ngừng của thị trường bảo hiểm, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày càng được cải tiến: tích hợp tính năng đầu tư lãi suất cao MIỂN THUẾ vào quyền lợi tử và quyền lợi sống, thời gian tham gia linh hoạt từ 5 năm đến trọn đời. Có nghĩa là bạn không cần phải đóng bảo hiểm nhân thọ đến hết đời, mà có thể biến nó thành kênh đầu tư tiền bạc MIỄN THUẾ, còn trong thời gian tham gia nếu chẳng may qua đời hoặc bệnh tật thì được bồi thường tiền để gia đình ổn định được tài chính. Điều nay sẽ cực kì ý nghĩa và cần thiết nếu người tham gia là lao động chính trong gia đình.
4 ý nghĩa quan trọng của bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ có giá trị về mặt tài chính mà còn có ý nghĩa quan trọng cho mỗi cá nhân, gia đình, xã hội, và tinh thần. Đây là 4 lý do khiến bảo hiểm nhân thọ trở nên thiết yếu trong cuộc sống hiện đại tại Mỹ:
Ý nghĩa đối với cá nhân
Đối với cá nhân, bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích:
- Bảo vệ tài chính: Khi gặp phải rủi ro, bảo hiểm nhân thọ sẽ là điểm tựa tài chính vững chắc cho bạn và người thân. Các khoản chi phí điều trị y tế, mất mát thu nhập do bệnh tật hoặc tử vong sẽ được chi trả, giúp bạn yên tâm hơn trong cuộc sống.
- Tích lũy cho tương lai: Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp với các tính năng đầu tư giúp bạn vừa bảo vệ vừa tích lũy tài sản. Số tiền bảo hiểm bạn đóng vào sẽ tăng trưởng theo thời gian, tạo ra một khoản dự phòng cho tương lai.
- Hưởng ưu đãi thuế: Tại Mỹ, một số chương trình bảo hiểm nhân thọ như IUL Secrets, Max Funded IUL, Kaizen,… sẽ được miễn thuế khi rút tiền.
- Bảo vệ sức khỏe: Một số chương trình bảo hiểm nhân thọ có cả quyền lợi sống, bồi thường nếu mắc bệnh hiểm nghèo hoặc tàn tật, hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh và điều trị.
Ý nghĩa đối với gia đình
Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ những người thân yêu trong gia đình bạn:
- Bảo vệ nguồn thu nhập chính: Nếu người trụ cột trong gia đình gặp rủi ro, khoản tiền bảo hiểm sẽ giúp gia đình duy trì cuộc sống ổn định, tránh được tình trạng khủng hoảng tài chính.
- Đảm bảo tương lai cho con cái: Số tiền bảo hiểm được chi trả sẽ là nguồn tài chính quý giá để đảm bảo con cái bạn có được một cuộc sống tốt đẹp và tiếp tục học hành đến nơi đến chốn.
- Tạo dựng sự an tâm: Khi bạn đã có kế hoạch bảo hiểm, gia đình sẽ không còn phải lo lắng về những khó khăn tài chính có thể phát sinh bất ngờ, từ đó có thể an tâm xây dựng và tận hưởng cuộc sống.
Ý nghĩa đối với xã hội
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ có lợi cho cá nhân mà còn mang lại nhiều ý nghĩa tích cực cho xã hội:
- Giảm thiểu gánh nặng cho xã hội: Khi người dân có bảo hiểm, họ sẽ tự chủ tài chính hơn trong những trường hợp khẩn cấp, giảm bớt áp lực lên hệ thống an sinh xã hội và các tổ chức từ thiện.
- Thúc đẩy sự phát triển kinh tế: Nguồn vốn từ các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được đầu tư vào các dự án kinh tế, góp phần tạo ra việc làm và phát triển cộng đồng.
Ý nghĩa về mặt tinh thần
Bảo hiểm nhân thọ còn thể hiện tình yêu thương và sự quan tâm của bạn đối với gia đình:
- Thể hiện tình yêu thương và sự quan tâm: Bằng cách chuẩn bị một kế hoạch bảo hiểm, bạn thể hiện rõ sự quan tâm và trách nhiệm đối với người thân trong gia đình, giúp họ an tâm trong mọi hoàn cảnh.
- Giúp bạn an tâm hơn trong cuộc sống: Khi đã có một kế hoạch bảo hiểm hoàn chỉnh, bạn sẽ cảm thấy an tâm hơn, không lo lắng về những rủi ro không lường trước có thể xảy ra.
- Góp phần lan tỏa văn hóa bảo vệ và chia sẻ trong cộng đồng: Khi nhiều người tham gia bảo hiểm, cộng đồng sẽ ngày càng trở nên bền vững, an toàn hơn, vì ai cũng được chuẩn bị cho những rủi ro bất ngờ.
3 Quyền lợi và Lợi ích cơ bản của bảo hiểm nhân thọ
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia không chỉ nhận được các quyền lợi về tài chính mà còn được hưởng nhiều lợi ích khác từ việc tích lũy và đầu tư.
Quyền lợi bảo vệ
- Bảo vệ trước tử vong: Nếu người được bảo hiểm qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng theo đúng hợp đồng, giúp gia đình họ vượt qua giai đoạn khó khăn.
- Bảo vệ trước rủi ro sức khỏe: Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đi kèm với các quyền lợi bảo vệ sức khỏe, bao gồm chi trả chi phí điều trị các bệnh hiểm nghèo, bệnh lý nghiêm trọng.
- Bảo vệ trước rủi ro mất thu nhập: Nếu người được bảo hiểm mất khả năng lao động, quyền lợi bảo hiểm sẽ giúp bù đắp thu nhập bị mất, giúp duy trì cuộc sống ổn định cho gia đình.
Quyền lợi tích luỹ và đầu tư
- Tích lũy cho tương lai: Các khoản đóng bảo hiểm được tích lũy và sinh lời theo thời gian, tạo ra một khoản tiết kiệm lâu dài cho các mục tiêu tương lai như giáo dục, mua nhà, hoặc nghỉ hưu.
- Đầu tư an toàn: Số tiền đóng bảo hiểm có thể được đầu tư vào các kênh an toàn do công ty bảo hiểm quản lý, mang lại lợi nhuận ổn định mà không cần lo lắng về rủi ro thị trường.
- Hưởng ưu đãi thuế: Tham gia bảo hiểm nhân thọ còn giúp người tham gia hưởng các chính sách ưu đãi thuế, giảm bớt gánh nặng tài chính hàng năm.
7 thứ “say no” với bạn có nếu như không có bảo hiểm nhân thọ
Quyền lợi khác
- Bảo vệ sức khỏe: Nhiều gói bảo hiểm nhân thọ cung cấp các quyền lợi bổ sung về bảo vệ sức khỏe, từ hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh đến chi trả viện phí.
- Hỗ trợ giáo dục: Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn hỗ trợ tài chính cho con cái trong việc học tập, đảm bảo cho các em có cơ hội phát triển tốt nhất – đơn cử như IUL for Kids (Em Bé Triệu Phú).
- Bảo vệ pháp lý: Trong một số trường hợp đặc biệt, bảo hiểm nhân thọ còn cung cấp quyền lợi hỗ trợ pháp lý cho các vấn đề liên quan đến tài sản và thừa kế.
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay
Bảo hiểm nhân thọ hiện nay có nhiều loại hình đa dạng để phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của từng người:
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn (Term Life): Đây là loại hình bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ trong một khoảng thời gian cố định, thường từ 10 đến 30 năm. Nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm. Term Life thích hợp cho những người có nhu cầu bảo vệ tài chính trong ngắn hạn, ví dụ như trong giai đoạn trả nợ vay hoặc nuôi con.
- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời (Whole Life): Khác với bảo hiểm có kỳ hạn, bảo hiểm trọn đời bảo vệ suốt đời cho người được bảo hiểm, với điều kiện bạn vẫn duy trì việc đóng phí. Whole Life không chỉ giúp bảo vệ tài chính mà còn tích lũy giá trị tài sản, do đó thường được coi là một kênh đầu tư an toàn và dài hạn.
- Bảo hiểm hỗn hợp (IUL, Kaizen): Đây là loại hình kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư, trong đó một phần phí đóng sẽ được sử dụng để bảo vệ tài chính, phần còn lại được đầu tư vào các quỹ do công ty bảo hiểm quản lý. Loại hình này thích hợp cho những ai muốn vừa bảo vệ gia đình vừa tích lũy tài sản.
- Bảo hiểm liên kết đầu tư: Sản phẩm này giúp người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thêm quyền lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của mình. Quyền lợi từ sản phẩm này thường cao hơn so với các loại hình bảo hiểm khác nhưng đi kèm với rủi ro lớn hơn do thị trường tài chính biến động.
Cách chọn bảo hiểm nhân thọ phù hợp
Việc lựa chọn một gói bảo hiểm nhân thọ không đơn giản như chỉ nhìn vào mức phí. Người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố sau:
- Xác định nhu cầu tài chính: Trước khi chọn mua, hãy xác định rõ ràng bạn muốn bảo vệ điều gì, ví dụ như bảo vệ sức khỏe, tích lũy tài sản hay chăm lo cho tương lai con cái.
- So sánh các sản phẩm: Hiện nay có nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các sản phẩm khác nhau. Hãy so sánh giữa các gói bảo hiểm về quyền lợi, chi phí và mức độ phù hợp với nhu cầu của bạn.
- Tham khảo ý kiến từ chuyên gia: Nếu bạn không chắc chắn, hãy tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia bảo hiểm có kinh nghiệm để được hướng dẫn chọn lựa sản phẩm phù hợp nhất.
5 chương trình bảo hiểm nhân thọ dành cho người Việt tại Mỹ
Dành riêng cho cộng đồng người Việt tại Mỹ, Thinksmart Insurance cung cấp 5 chương trình bảo hiểm nhân thọ linh hoạt và phù hợp với nhu cầu bảo vệ tài chính của khách hàng:
- IUL Secrets: chương trình bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ tài chính và tích lũy đầu tư. Đặc điểm nổi bật của IUL là khả năng tích lũy tiền mặt với lãi suất không bị giới hạn nhưng lại có mức sàn, bảo vệ khỏi rủi ro thị trường giảm điểm. IUL Secrets là giải pháp dành cho những người muốn vừa đảm bảo tài chính gia đình vừa có kế hoạch đầu tư lâu dài.
- Term Life: chương trình bảo hiểm nhân thọ với thời gian bảo vệ cố định, thường là 10, 20, hoặc 30 năm. Term Life có chi phí rất thấp, phù hợp cho những ai muốn bảo vệ tài chính gia đình trong thời gian nhất định, chẳng hạn như khi đang có khoản nợ hoặc chi phí giáo dục cho con cái.
- Max Funded IUL: là dạng “nâng cấp” của IUL Secrets nhằm tối đa hóa khoản tiền đóng vào hợp đồng bảo hiểm, từ đó tăng giá trị tích lũy. Chương trình bảo hiểm nhân thọ này giống như một công cụ đầu tư dài hạn, bảo vệ tài chính, đồng thời xây dựng tài sản có thể dùng trong các mục đích như nghỉ hưu, chi phí học tập cho con cái hoặc các khoản chi tiêu lớn.
- Kaizen: là một chiến lược bảo hiểm độc đáo được thiết kế cho những ai muốn tối ưu hóa lợi ích từ bảo hiểm nhân thọ nhưng không muốn đóng khoản phí lớn ngay từ đầu. Chương trình này kết hợp việc sử dụng đòn bẩy tài chính (leverage) để gia tăng khả năng tích lũy tài sản thông qua các khoản vay an toàn từ ngân hàng. Kaizen đặc biệt phù hợp cho những người có thu nhập cao nhưng muốn tối ưu hóa hiệu quả sử dụng tiền.
- IUL for Kids (Em Bé Triệu Phú): chương trình bảo hiểm nhân thọ được thiết kế riêng cho trẻ em với mục tiêu giúp các bé tích lũy tài sản ngay từ khi còn nhỏ. Bằng cách tham gia IUL for Kids, cha mẹ có thể tạo điều kiện cho con mình có một “khoản vốn” lớn khi trưởng thành, dùng để trang trải chi phí học tập, khởi nghiệp hoặc đầu tư. Loại hình này cũng đảm bảo bảo vệ sức khỏe và tài chính cho trẻ suốt đời, với quyền lợi tăng dần theo thời gian.
FAQs
1. Bảo hiểm nhân thọ có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Bảo hiểm nhân thọ không phải là một công cụ đầu tư thông thường mà chủ yếu tập trung vào việc bảo vệ tài chính. Tuy nhiên, một số sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư có thể mang lại lợi nhuận ổn định.
2. Tôi có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ không?
Việc tham gia bảo hiểm khi còn trẻ giúp bạn hưởng mức phí thấp hơn và có thời gian tích lũy lâu dài, đồng thời bạn cũng có sức khỏe tốt hơn, dễ dàng đủ điều kiện bảo hiểm.
3. Làm thế nào để chọn được gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp?
Bạn nên xác định rõ mục tiêu bảo hiểm của mình, so sánh các sản phẩm và tham khảo ý kiến từ chuyên gia trước khi quyết định.
4. Tôi có thể hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?
Có, bạn có thể hủy hợp đồng bất kỳ lúc nào, nhưng cần lưu ý rằng nếu hủy sớm, bạn có thể mất phí hoặc nhận lại một khoản tiền thấp hơn số tiền đã đóng.
Kết Luận
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một công cụ bảo vệ tài chính mà còn là một giải pháp toàn diện để chăm lo cho gia đình và người thân yêu. Bằng cách chuẩn bị cho những tình huống không mong muốn, người tham gia không chỉ bảo vệ chính mình mà còn đảm bảo tương lai tốt đẹp hơn cho gia đình. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng, lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của mình và tha gia bảo hiểm nhân thọ sớm để tận hưởng một cuộc sống an tâm và trọn vẹn.
Ở trên, Thinksmart Insurance đã cung cấp đầy đủ thông tin về bảo hiểm nhân thọ, lợi ích, ý nghĩa của loại hình sản phẩm này cũng như 5 chương trình bảo hiểm nhân thọ dành cho người Việt tại Mỹ. Nếu có thắc mắc hãy gọi cho chúng tôi qua hotline (678) 722 3447, nhắn tin qua Messenger hoặc gửi thư đến email Support@Thinksmartinsurance.com để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ 24/7.
