National Life Group có uy tín không? Những điều cần biết về công ty bảo hiểm này

Cập nhật lần cuối: 04/2025

Khi tìm kiếm một công ty bảo hiểm uy tín tại Mỹ, National Life Group thường xuất hiện như một lựa chọn tiềm năng với lịch sử hoạt động lâu đời. Và National Life Group có uy tín không chính là câu hỏi được nhiều khách hàng đặt ra cho Thinksmart Insurance? Bài viết này sẽ cung cấp các thông tin về National Life Group một cách đầy đủ nhất, giúp bạn hiểu rõ sản phẩm và dịch vụ của thương hiệu này.

Giới thiệu về National Life Group

Lịch sử phát triển và thành lập

National Life Group là công ty bảo hiểm có trụ sở chính tại Montpelier, Vermont, Hoa Kỳ, được thành lập vào năm 1848. Với hơn 175 năm hoạt động, đây là một trong những công ty bảo hiểm lâu đời nhất tại Mỹ. Ban đầu, công ty được thành lập với tên gọi National Life Insurance Company of Vermont, chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cơ bản,  và đã phát hành hợp đồng bảo hiểm đầu tiên vào ngày 1 tháng 11 năm 1850.

Qua hơn một thế kỷ rưỡi, National Life Group đã vượt qua nhiều thử thách lớn trong lịch sử kinh tế Mỹ như Đại khủng hoảng 1929, các cuộc khủng hoảng tài chính thế kỷ 20 và 21, vẫn duy trì hoạt động ổn định và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ với khách hàng. Qua đó, mở rộng danh mục sản phẩm và dịch vụ, bao gồm các giải pháp bảo hiểm nhân thọ, hưu trí, và các sản phẩm đầu tư tài chính.

Vị thế trên thị trường bảo hiểm Mỹ

National Life Group hiện đứng trong top 20 công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Mỹ xét về tổng tài sản. Tính đến cuối năm 2024, công ty quản lý hơn $45 tỷ tài sản và cung cấp bảo hiểm cho hơn 1 triệu khách hàng trên toàn quốc.

Công ty được biết đến với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng, đặc biệt là dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có yếu tố đầu tư (IUL – Indexed Universal Life) và các sản phẩm hưu trí. National Life Group cũng nổi tiếng với cam kết “Main Street, not Wall Street”, thể hiện định hướng phục vụ người dân thường nhiều hơn là các tập đoàn lớn.

Cơ cấu tổ chức và mô hình kinh doanh

Điểm đặc biệt về National Life Group là cấu trúc tổ chức theo mô hình “mutual holding company” (công ty tương hỗ). Điều này có nghĩa là công ty về mặt kỹ thuật thuộc sở hữu của những người mua bảo hiểm, không phải các cổ đông bên ngoài.

Mô hình này mang lại một số lợi thế quan trọng:

• Ưu tiên lợi ích của người mua bảo hiểm hơn là áp lực tạo lợi nhuận ngắn hạn
• Khả năng tập trung vào các chiến lược dài hạn thay vì kết quả quý
• Nhiều công ty bảo hiểm lâu đời và uy tín nhất tại Mỹ đều theo mô hình này

National Life Group hiện vận hành thông qua một số công ty con chính, bao gồm National Life Insurance Company và Life Insurance Company of the Southwest, phục vụ các thị trường khác nhau trên toàn quốc.

Đánh giá uy tín của National Life Group

Xếp hạng tín nhiệm từ các tổ chức độc lập (A.M. Best, S&P)

Một trong những chỉ số quan trọng nhất để đánh giá uy tín của một công ty bảo hiểm là xếp hạng tín nhiệm từ các tổ chức độc lập. National Life Group được đánh giá khá tích cực:

• A.M. Best: Xếp hạng “A” (Xuất sắc) – Đây là xếp hạng quan trọng nhất đối với công ty bảo hiểm, thể hiện khả năng đáp ứng các nghĩa vụ bảo hiểm
• Standard & Poor’s: Xếp hạng “A+” (Mạnh)
• Moody’s: Xếp hạng “A2” (Chất lượng cao, rủi ro thấp)

Những xếp hạng này, dù không phải cao nhất trong ngành, vẫn nằm trong phạm vi “chất lượng đầu tư” và thể hiện một công ty có khả năng tài chính vững mạnh, đáng tin cậy.

Tình hình tài chính và khả năng thanh toán

Tính đến năm 2024, National Life Group có:

• Tổng tài sản: Hơn $45 tỷ
• Tỷ lệ khả năng thanh toán (Risk-Based Capital Ratio): Hơn 400% (cao hơn nhiều so với yêu cầu quy định của ngành)
• Tổng giá trị hợp đồng bảo hiểm đang quản lý: Hơn $100 tỷ

Việc công ty duy trì tỷ lệ dự phòng bảo hiểm (tỷ lệ RBC – Risk-Based Capital) cao hơn mức yêu cầu của cơ quan quản lý, thể hiện sự thận trọng trong quản lý rủi ro và bảo vệ quyền lợi của người được bảo hiểm.

Trong giai đoạn khủng hoảng tài chính 2008 và đại dịch COVID-19, National Life Group vẫn duy trì được sự ổn định, tiếp tục chi trả đầy đủ quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng, khẳng định sức mạnh tài chính và quản trị rủi ro hiệu quả.

Thời gian hoạt động và ổn định kinh doanh

Với 175+ năm lịch sử phát triển, National Life Group là một trong những công ty bảo hiểm có thời gian hoạt động lâu dài nhất tại Mỹ. Công ty đã trải qua và vượt qua:

• Nội chiến Mỹ
• Hai cuộc Thế chiến
• Đại khủng hoảng 1929
• Cuộc khủng hoảng tài chính 2008
• Đại dịch COVID-19

Sự tồn tại lâu dài này là minh chứng cho tính bền vững trong mô hình kinh doanh và khả năng thích ứng với các thay đổi của thị trường. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các sản phẩm bảo hiểm dài hạn, khi khách hàng cần đảm bảo rằng công ty bảo hiểm sẽ vẫn tồn tại để thực hiện các cam kết trong hợp đồng.

Các sản phẩm bảo hiểm chính của National Life Group

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

National Life Group cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hàng đầu với nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng:

1. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn (Term Life Insurance): Sản phẩm cung cấp bảo vệ trong một khoảng thời gian xác định với chi phí thấp hơn so với các loại hình bảo hiểm khác.
2. Bảo hiểm nhân thọ cả đời (Whole Life Insurance): Bảo vệ suốt đời với component tích lũy giá trị tiền mặt ổn định và mức phí bảo hiểm cố định.
3. Bảo hiểm nhân thọ linh hoạt liên kết chỉ số (Indexed Universal Life – IUL): Sản phẩm nổi bật của National Life Group, kết hợp giữa bảo vệ và tiềm năng tăng trưởng tài chính thông qua liên kết với các chỉ số thị trường như S&P 500.
4. Bảo hiểm nhân thọ linh hoạt (Universal Life Insurance): Cung cấp sự linh hoạt về phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm, cùng với component tích lũy giá trị tiền mặt.

Sản phẩm bảo hiểm hưu trí

National Life Group phát triển nhiều sản phẩm hưu trí giúp khách hàng chuẩn bị tài chính cho giai đoạn nghỉ hưu:

1. Niên kim trả ngay (Immediate Annuities): Cung cấp thu nhập ổn định ngay sau khi mua sản phẩm.
2. Niên kim trả sau (Deferred Annuities): Cho phép tích lũy trong nhiều năm trước khi bắt đầu nhận khoản chi trả định kỳ.
3. Niên kim liên kết chỉ số (Indexed Annuities): Kết hợp giữa bảo toàn vốn và tiềm năng tăng trưởng thông qua liên kết với các chỉ số thị trường tài chính.
4. Kế hoạch hưu trí 401(k) và 403(b): Dành cho các tổ chức và doanh nghiệp muốn cung cấp phúc lợi hưu trí cho nhân viên.

Các sản phẩm đầu tư kết hợp bảo hiểm

National Life Group cũng cung cấp các sản phẩm kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư:

1. Bảo hiểm nhân thọ có giá trị tài khoản (Variable Universal Life): Cho phép đầu tư vào các quỹ đầu tư khác nhau với tiềm năng tăng trưởng cao hơn, kèm theo rủi ro đầu tư.
2. Sản phẩm tài chính cho giáo dục: Giúp cha mẹ tích lũy cho việc học của con cái với các ưu đãi về thuế.
3. Các sản phẩm bảo vệ thu nhập: Bảo vệ khách hàng trong trường hợp mất khả năng lao động hoặc bị bệnh hiểm nghèo.

Chính sách và quy trình bồi thường

Quy trình xử lý hồ sơ bồi thường

National Life Group áp dụng chính sách bồi thường minh bạch với quy trình được thiết kế nhằm đơn giản hóa việc yêu cầu bồi thường cho khách hàng:

1. Thông báo yêu cầu bồi thường: Khách hàng có thể thông báo yêu cầu qua điện thoại, trực tuyến, hoặc thông qua đại lý bảo hiểm.
2. Cung cấp hồ sơ: Công ty yêu cầu các giấy tờ cần thiết như giấy chứng tử, hồ sơ y tế, hoặc các tài liệu khác tùy thuộc vào loại yêu cầu bồi thường.
3. Xem xét yêu cầu: Bộ phận giải quyết bồi thường sẽ đánh giá hồ sơ, xác minh thông tin và đưa ra quyết định.
4. Chi trả quyền lợi: Nếu yêu cầu được chấp thuận, công ty sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm theo phương thức mà người thụ hưởng lựa chọn.

National Life Group cũng cung cấp dịch vụ hỗ trợ trong suốt quá trình, giúp hướng dẫn khách hàng hoàn thành các thủ tục cần thiết.

Tỷ lệ bồi thường và thời gian xử lý

Theo dữ liệu từ National Association of Insurance Commissioners (NAIC), National Life Group có tỷ lệ giải quyết bồi thường tương đối cao so với trung bình ngành. Công ty giải quyết khoảng 95% yêu cầu bồi thường hợp lệ trong thời gian cam kết.

Thời gian xử lý bồi thường trung bình:

• Yêu cầu bồi thường tử vong: 7-14 ngày làm việc sau khi nhận đủ hồ sơ
• Yêu cầu rút giá trị tài khoản: 3-5 ngày làm việc
• Yêu cầu vay từ giá trị hợp đồng: 2-3 ngày làm việc

Tuy nhiên, thời gian xử lý có thể kéo dài hơn đối với các trường hợp phức tạp cần điều tra thêm, đặc biệt là các yêu cầu bồi thường trong thời gian “contestability period” (thường là 2 năm đầu của hợp đồng).

Xem thêm: 

• Thời gian chờ trong bảo hiểm nhân thọ: Điều bạn cần biết!

• 10 Mốc thời gian cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm

Đánh giá của khách hàng về quy trình bồi thường

Theo các đánh giá trên Better Business Bureau (BBB) và Trustpilot, đa số khách hàng hài lòng với quy trình bồi thường của National Life Group. Công ty được đánh giá cao về tính minh bạch và sự hỗ trợ trong quá trình giải quyết bồi thường.

National Life Group cũng liên tục có những cải tiến trong quy trình bồi thường, bao gồm việc triển khai nền tảng trực tuyến và ứng dụng di động để tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng.

Dịch vụ khách hàng của National Life Group

Các kênh hỗ trợ khách hàng

National Life Group cung cấp dịch vụ khách hàng 24/7 thông qua nhiều kênh liên lạc:

1. Tổng đài hỗ trợ khách hàng: Phục vụ 24/7 cho các vấn đề khẩn cấp và trong giờ làm việc thông thường cho các vấn đề khác.
2. Cổng thông tin khách hàng trực tuyến: Cho phép khách hàng quản lý hợp đồng, kiểm tra giá trị tài khoản, thực hiện các thay đổi thông tin cá nhân, và gửi yêu cầu dịch vụ.
3. Ứng dụng di động: Cung cấp truy cập nhanh chóng đến thông tin hợp đồng và các dịch vụ tự phục vụ.
4. Mạng lưới đại lý: Đại lý bảo hiểm của National Life Group được đào tạo để hỗ trợ khách hàng trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
5. Email và chat trực tuyến: Cung cấp sự hỗ trợ cho các vấn đề không khẩn cấp.

Đánh giá về chất lượng dịch vụ

Theo khảo sát từ J.D. Power – tổ chức chuyên đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng trong ngành bảo hiểm, National Life Group đạt điểm trên mức trung bình ngành về chất lượng dịch vụ khách hàng. Công ty được đánh giá cao về tính dễ tiếp cận và thái độ phục vụ chuyên nghiệp.

Trên các nền tảng đánh giá trực tuyến, công ty nhận được điểm trung bình 4/5 sao cho chất lượng dịch vụ khách hàng. Khách hàng đặc biệt hài lòng với khả năng giải quyết vấn đề nhanh chóng và thái độ thân thiện của nhân viên dịch vụ.

Công ty cũng đầu tư vào các chương trình đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ dịch vụ khách hàng, đảm bảo họ có kiến thức chuyên môn để giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến sản phẩm bảo hiểm phức tạp.

So sánh với các công ty bảo hiểm khác

So với các đối thủ cạnh tranh cùng quy mô, dịch vụ khách hàng của National Life Group được đánh giá tương đương hoặc tốt hơn một chút. Cụ thể:

• Thời gian phản hồi: Nhanh hơn trung bình ngành khoảng 15%
• Tỷ lệ giải quyết vấn đề trong lần liên hệ đầu tiên: Khoảng 80%, cao hơn trung bình ngành
• Tỷ lệ hài lòng của khách hàng: 85%, tương đương với các công ty hàng đầu như Northwestern Mutual và Mass Mutual

So sánh National Life Group với các công ty bảo hiểm khác

Về sản phẩm và chi phí

National Life Group có một số điểm nổi bật khi so sánh với các đối thủ cạnh tranh:

Sản phẩm IUL (Indexed Universal Life):

• National Life Group nổi tiếng với dòng sản phẩm IUL linh hoạt và có tính cạnh tranh cao
• Tính năng “no-lapse guarantee” mạnh hơn so với nhiều đối thủ
• Chi phí hợp lý hơn so với MetLife và Prudential cho cùng một loại bảo hiểm

Xem thêm:

• Indexed Universal Life Insurance (IUL) là gì? Ưu nhược điểm? Có nên mua không?

• Bảo hiểm IUL Secrets là gì? Khác gì IUL Insurance trên thị trường?

Sản phẩm hưu trí:

• Phí quản lý thấp hơn 0.2-0.5% so với trung bình ngành
• Đa dạng lựa chọn đầu tư hơn so với New York Life
• Linh hoạt về điều kiện rút tiền so với Northwestern Mutual

Chi phí bảo hiểm:

• Đối với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn: Chi phí trung bình, không quá cao cũng không phải thấp nhất thị trường
• Đối với bảo hiểm nhân thọ cả đời: Giá cạnh tranh hơn so với các công ty lớn như MetLife
• Đối với sản phẩm niên kim: Tỷ suất sinh lời trung bình, cạnh tranh so với Mass Mutual

Được gì khi chọn National Life Group

• Lịch sử hoạt động lâu dài, ổn định
• Sản phẩm IUL đặc biệt mạnh với nhiều tính năng bảo vệ
• Xếp hạng tín nhiệm tốt từ các tổ chức đánh giá độc lập
• Chính sách không chia cổ tức, tập trung vào lợi ích của người được bảo hiểm
• Chính sách bồi thường minh bạch và hiệu quả

Lời khuyên khi mua bảo hiểm từ National Life Group

Những điểm cần lưu ý trước khi ký hợp đồng

• Hiểu rõ nhu cầu bảo hiểm: Xác định rõ mục tiêu tài chính và nhu cầu bảo vệ trước khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm.
• Đọc kỹ điều khoản hợp đồng: Đặc biệt chú ý đến các điều khoản về loại trừ bảo hiểm, thời gian chờ, và điều kiện hủy hợp đồng.
• Tìm hiểu về phí bảo hiểm: Ngoài phí bảo hiểm cơ bản, hãy hỏi về các khoản phí khác như phí quản lý, phí hủy hợp đồng sớm, phí rút tiền.
• Xác minh thông tin về đại lý: Đảm bảo đại lý bảo hiểm có giấy phép hợp lệ và được ủy quyền bởi National Life Group.
• Cân nhắc về tính sẵn có của dịch vụ: Đối với người Việt Nam, việc không có văn phòng đại diện tại Việt Nam có thể gây khó khăn trong việc liên hệ và giải quyết vấn đề.

Cách tối ưu quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm

• Lựa chọn sản phẩm phù hợp: Đối với người trẻ, các sản phẩm bảo hiểm có kỳ hạn có thể là lựa chọn chi phí thấp; trong khi người trung niên có thể quan tâm đến các sản phẩm tích lũy như IUL.
• Tận dụng các rider (quyền lợi bổ sung): National Life Group cung cấp nhiều rider như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, miễn phí bảo hiểm khi mất khả năng lao động. Cân nhắc thêm các rider này để tăng cường bảo vệ.
• Duy trì hợp đồng dài hạn: Các sản phẩm bảo hiểm thường mang lại lợi ích tốt nhất khi được duy trì trong thời gian dài. Tránh hủy hợp đồng sớm để không bị mất các khoản phí đã đóng.
• Kiểm tra định kỳ: Đánh giá lại nhu cầu bảo hiểm định kỳ (mỗi 2-3 năm) để đảm bảo hợp đồng vẫn phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân.

National Life Group có uy tín không?

Có thể khẳng định rằng National Life Group là một công ty bảo hiểm uy tín và đáng tin cậy trên thị trường Mỹ. Với lịch sử hoạt động lâu dài hơn 175 năm, xếp hạng tín nhiệm tốt từ các tổ chức độc lập, và tình hình tài chính vững mạnh, National Life Group đủ khả năng đáp ứng các cam kết dài hạn với khách hàng.

Các sản phẩm bảo hiểm của National Life Group đa dạng, đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau, đặc biệt là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư (IUL) được đánh giá cao trên thị trường. Chính sách và quy trình bồi thường minh bạch, cùng với dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp, là những điểm mạnh của National Life Group.

Khách hàng quan tâm đến các sản phẩm của National Life Group như IUL Secrets, Term Life, hoặc các chương trình tích luỹ hưu trí miễn thuế của hãng, hãy gọi (678) 722 3447, hoặc nhắn tin qua Messenger và email Support@Thinksmartinsurance.com để được tư vấn nhanh nhất và nhận báo giá miễn phí.