Có nên tự trang bị bảo hiểm khi tới Mỹ? Đây là bài viết dành cho bạn!
Ở các nước phát triển như Mỹ bảo hiểm xe hơi, nhà ở, y tế, nhân thọ gần như bắt buộc để giảm thiểu rủi ro và tiết kiệm chi phí cho người sử dụng. Do đó, đối với những người dù tới Mỹ du lịch/công tác ngắn ngày, hay tới Mỹ du học/ làm việc lâu dài, thậm chí định cư tại đây thì bạn nên tự trang bị bảo hiểm cho chính mình. Nó sẽ là “khiên bảo vệ” giúp bạn thích nghi và chuẩn bị tốt hơn cho một cuộc sống mới. Vậy chúng ta sẽ cùng điểm lại các loại bảo hiểm sẽ giúp cuộc sống của bạn an toàn, thoải mái và hạnh phúc hơn.
1. Bảo hiểm sức khỏe
Nước Mỹ có nền y tế hiện đại nhất thế giới nhưng không có hệ thống y tế quốc gia tức là các công dân, thường trú nhân Mỹ hoặc người sống tại Mỹ bằng các loại visa khác đều tự trả chi phí y tế của mình nếu không có bảo hiểm sức khoẻ. Các cơ sở phòng khám tại Mỹ có chất lượng dịch vụ tốt do đó chi phí của mỗi lần đi khám bệnh bạn có thể phải trả hàng trăm USD, tiền mua thuốc còn đắt hơn. Nếu không may gặp tai nạn hay bị bệnh nghiêm trọng, bạn có thể tốn hàng chục, thậm chí hàng trăm ngàn USD để điều trị. Để khỏi phải tốn kém như vậy, bạn nên mua bảo hiểm sức khoẻ cá nhân khi sinh sống lâu dài tại Mỹ.
Thực tế, những người mới nhập cư sang Mỹ, nếu là người trên 65 tuổi, thanh thiếu niên dưới 21 tuổi hoặc gia đình có con dưới 21 tuổi, thì sẽ được hưởng chương trình y tế Medicaid của chính phủ. Đây là một chương trình health care dành cho các hộ gia đình có low income.
Chương trình Medicare là chương trình chăm sóc sức khỏe duy nhất do chính phủ tài trợ, nhưng bạn phải là người cao tuổi, tàn tật, trẻ em, hay là người nghèo phải nuôi trẻ em thì mới được hưởng chế độ này.
2. Phúc lợi an sinh xã hội
Thu Nhập An Sinh Bổ Sung (Supplemental Security Income – SSI) là một chương trình chi trả hàng tháng cho những người có thu nhập và nguồn thu nhập hạn chế nếu họ từ 65 tuổi trở lên hoặc nếu họ bị mù hoặc bị một tàn tật khác. Hội đủ điều kiện nhận SSI có nghĩa là bạn sẽ được nhận khoản tiền phúc lợi hàng tháng cùng những dịch vụ và phúc lợi như sau, tùy theo tiểu bang nơi quý vị sinh sống: Medicaid; phiếu thực phẩm; phí bảo hiểm Medicare được chi trả (ở tất cả các tiểu bang).
Phúc lợi Thu Nhập An Sinh Bổ Sung không căn cứ theo công việc trước đây của quý vị hoặc công việc trước đây của một người thân trong gia đình. Tại phần lớn các tiểu bang, người nhận SSI cũng có thể nhận Medicaid (trợ giúp y tế) để chi trả cho thời gian nằm viện, hóa đơn thanh toán cho bác sĩ, thuốc kê theo đơn và các chi phí y tế khác.
Người nhận SSI cũng có thể hội đủ điều kiện nhận phiếu thực phẩm tại mọi tiểu bang trừ Tiểu Bang California. Chương trình SSI nhận nguồn kinh phí từ Ngân Khố Chung. Chương trình này không nhận kinh phí thông qua khoản thuế An Sinh Xã Hội được giữ lại theo Đạo Luật Đóng Góp Bảo Hiểm Liên Bang (Federal Insurance Contributions Act – FICA).
3. Bảo hiểm xe
Ở Mỹ, lái xe không có bảo hiểm có thể bị phạt đến 5.000 USD hoặc đi tù. Tại Việt Nam, nếu chế tài đủ mạnh sẽ nâng cao trách nhiệm người dân. Đối với pháp luật ở Mỹ, khi lưu thông trên đường mà không có bảo hiểm xe là người đó không có trách nhiệm với xã hội và với bản thân. Do vậy, hành vi lái xe không có bảo hiểm khi lưu thông lại là cái tội có vẻ nghiêm trọng.
Giá bảo hiểm xe căn cứ trên nhiều yếu tố khác nhau và hồ sơ lái xe an toàn của mỗi cá nhân, cơ bản là như sau:
- Loại xe – Xe thể thao thì đương nhiên mắc hơn xe gia đình
- Giá trị xe – Maserati thì mắc hơn Toyota Avalon
- Tuổi tác – 50 tuổi thì lái xe cẩn thận hơn người trẻ tuổi. Nữ trên 22 tuổi và nam trên 26 tuổi sẽ rẻ hơn thiếu niên 17 tuổi.
- Nghề nghiệp – Giá bảo hiểm sẽ thấp hơn hay cao hơn 1 chút tùy theo nghề nghiệp của mỗi người và bằng cấp của họ cũng là yếu tố để được giảm giá. Sinh viên GPA = 4.0 đương nhiên rẻ hơn người dưới 2.0
- Khu vực bạn sinh sống – Các hãng bảo hiểm sẽ dựa theo zip code để định mức giá bảo hiểm
- Hồ sơ lái xe an toan – Người không có giấy phạt (ticket) hay tai nạn xe thì rẻ hơn người có nhiều ticket. Người nào bị quá nhiều ticket có thể bảo hiểm từ chối không bán.
- Kết hôn rồi và độc thân giá cả cũng khác nhau.
- Tài khoản trong nhà băng chiếm phần quan trong trên giá bảo hiểm.
- Umbrella Insurance – Bảo hiểm bao phủ toàn diện
Những người có tài sản nhiều, hoặc nghề nghiệp của họ đòi hỏi phải có bảo hiểm trách nhiệm cao, thì họ sẽ mua thêm loại bảo hiểm này. Thông thường một hợp đồng bảo hiểm này có giá trị từ $1 triệu đôla trở lên. Loại bảo hiểm này gồm chung bảo hiểm: Nhà cửa, xe cộ , tàu bè, nghề nghiệp, cơ sở thương mại.
Umbrella Insurance yêu cầu người mua phải có 1 khế ước bảo hiểm xe có giá trị tối thiểu tuỳ theo mỗi công ty bán bảo hiểm.
Giá bảo hiểm này tương đối rẻ và bồi thường lại cao. Nghĩa là sau khi bảo hiểm xe bồi thường không đủ thì Umbrella Insurance bồi thường phần còn lại cho tới giới hạn của khế ước. Những đại gia Việt Nam ở Mỹ thường mua tới $12,000.000 USD Liability Umbrella Insurance.
4. Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ từ lâu đã được biết đến là một giải pháp hữu hiệu để chuẩn bị cho những rủi ro khó lường của cuộc sống. Ở các nước tiên tiến trên thế giới, bảo hiểm nhân thọ có từ lâu đời, trung bình mỗi người dân có ít nhất 2 hợp đồng bảo hiểm. Đặc biệt, ở Mỹ, tỉ lệ dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ là trên 90%. Tuy nhiên tại Việt Nam, con số này chỉ đang ở mức 8%. Đây là lý do chính khiến cho nhiều gia đình Việt khốn đốn, không có điểm tựa khi có những sự cố bất ngờ xảy ra.
Khi rủi ro ập đến không phải ai cũng có sẵn nguồn lực tài chính cũng như tinh thần để đối phó với nó. Đây chính là nguyên nhân khiến người dân ở các nước phát triển rất quan tâm đến việc chọn mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Việc mua bảo hiểm cũng như “của để dành”, giúp người mua có thể đề phòng những rủi ro bất trắc xảy ra trong cuộc sống.
Rõ ràng, cuộc sống luôn có những rủi ro không thể dự đoán trước, nhưng chúng ta hoàn toàn có thể trở thành người chủ động trong việc lập kế hoạch tài chính để có được sự yên tâm và đảm bảo tương lai lâu dài. Theo các chuyên gia, đã đến lúc người Việt cần thay đổi tư duy dự phòng rủi ro bằng cách tìm hiểu và lựa chọn cho mình một giải pháp tài chính ưu việt để song hành.
IUL Secrets là một chương trình có thể giúp bạn được bảo vệ khỏi các rủi ro sức khoẻ vừa giúp bạn có quỹ đầu tư cho tuổi hưu sau này. Thậm chí, nếu không may mất đi thì ngay lập tức gia đình sẽ được bồi thường từ vài trăm ngàn và có thể lên đến vài triệu.
