Các chương trình bảo hiểm nhân thọ không khám sức khoẻ 2025

Trong bối cảnh ngày càng nhiều người Việt đang sinh sống và làm việc tại Mỹ, nhu cầu bảo vệ tài chính thông qua bảo hiểm nhân thọ ngày càng trở nên cấp thiết. Tuy nhiên, nhiều người gặp khó khăn khi phải trải qua các quy trình khám sức khỏe phức tạp. Bài viết này sẽ giới thiệu đến bạn các chương trình bảo hiểm nhân thọ không khám sức khỏe tốt nhất tại Mỹ, đặc biệt là các sản phẩm từ ba công ty hàng đầu: National Life Group, AIG và Allianz.

Bảo hiểm nhân thọ không khám sức khỏe là gì?

Bảo hiểm nhân thọ không khám sức khỏe (No Medical Exam Life Insurance) là loại bảo hiểm cho phép người mua tham gia mà không cần trải qua các quy trình kiểm tra y tế truyền thống. Thay vì yêu cầu kiểm tra máu, nước tiểu hay khám tổng quát, các công ty bảo hiểm chỉ dựa vào thông tin từ bảng câu hỏi sức khỏe và cơ sở dữ liệu y tế để đánh giá rủi ro.

Khác với bảo hiểm truyền thống đòi hỏi quy trình thẩm định y tế kéo dài từ 4-6 tuần, bảo hiểm không khám sức khỏe có thể được phê duyệt trong vòng vài phút đến vài ngày. Loại hình bảo hiểm này đang phát triển mạnh tại Mỹ nhờ sự tiện lợi và khả năng tiếp cận rộng rãi, đặc biệt đối với người có tiền sử bệnh lý hoặc cao tuổi.

Các loại bảo hiểm nhân thọ không cần khám sức khỏe

Simplified Issue Life Insurance

Simplified Issue là loại bảo hiểm với quy trình đăng ký đơn giản, chỉ yêu cầu người mua trả lời một số câu hỏi về sức khỏe. Quy trình này không đòi hỏi khám sức khỏe, nhưng công ty bảo hiểm vẫn có thể kiểm tra hồ sơ y tế và dược phẩm của bạn.

Giới hạn bảo hiểm thường từ $25,000 đến $500,000, thấp hơn so với bảo hiểm truyền thống. Simplified Issue phù hợp cho người có sức khỏe trung bình hoặc có một số vấn đề sức khỏe nhẹ.

Guaranteed Issue Life Insurance

Guaranteed Issue là phương án bảo hiểm không yêu cầu bất kỳ thông tin sức khỏe nào và đảm bảo chấp nhận tất cả ứng viên. Quy trình phê duyệt thường chỉ kiểm tra tuổi và tình trạng cư trú.

Tuy nhiên, loại bảo hiểm này thường có hạn chế về quyền lợi tử vong trong 2-3 năm đầu tiên (gọi là thời gian chờ) và có mức phí cao hơn đáng kể. Giới hạn bảo hiểm thường chỉ từ $5,000 đến $25,000, phù hợp cho người cao tuổi hoặc có vấn đề sức khỏe nghiêm trọng.

Accelerated Underwriting

Accelerated Underwriting là phương pháp hiện đại, sử dụng công nghệ AI và dữ liệu lớn để đánh giá rủi ro mà không cần khám sức khỏe. Quy trình này phân tích thông tin từ nhiều nguồn khác nhau như hồ sơ y tế, thói quen sinh hoạt và dữ liệu tài chính.

Lợi thế lớn nhất là thời gian phê duyệt nhanh (24-48 giờ) trong khi vẫn cung cấp mức bảo hiểm cao (lên đến $1 triệu), với mức phí tương đương bảo hiểm truyền thống nếu bạn đủ điều kiện.

Ưu và nhược điểm của bảo hiểm không khám sức khỏe

Ưu điểm nổi bật

• Quy trình đơn giản, nhanh chóng: Đăng ký và phê duyệt có thể hoàn tất trong vài phút đến vài ngày
• Phù hợp với người có vấn đề sức khỏe: Tạo cơ hội cho những người khó được chấp nhận bởi bảo hiểm truyền thống
• Không cần đến gặp bác sĩ: Tiết kiệm thời gian và tránh căng thẳng do quy trình khám sức khỏe
• Bảo mật thông tin y tế: Giảm thiểu việc chia sẻ thông tin sức khỏe nhạy cảm

Nhược điểm cần cân nhắc

• Chi phí phí bảo hiểm cao hơn: Do công ty bảo hiểm phải chấp nhận rủi ro cao hơn
• Giới hạn về số tiền bảo hiểm: Thường thấp hơn so với bảo hiểm truyền thống
• Thời gian chờ và điều khoản hạn chế: Đặc biệt với các gói Guaranteed Issue
• Có thể bị từ chối: Với Simplified Issue, vẫn có thể bị từ chối nếu thông tin sức khỏe không đạt yêu cầu

Top 3 công ty bảo hiểm nhân thọ không khám sức khỏe hàng đầu

National Life Group – Giải pháp bảo hiểm linh hoạt

National Life Group cung cấp sản phẩm ExpressApply – quy trình simplified issue không yêu cầu khám sức khỏe. Đây là giải pháp lý tưởng cho người muốn được bảo vệ nhanh chóng với thủ tục đơn giản.

ExpressApply của National Life Group cung cấp cả bảo hiểm trọn đời (whole life) và bảo hiểm có thời hạn (term life) với quy trình phê duyệt chỉ trong vòng 24-48 giờ. Sản phẩm này cho phép mức bảo hiểm lên đến $500,000 mà không cần khám sức khỏe.

AIG – Bảo vệ toàn diện không yêu cầu kiểm tra y tế

AIG nổi tiếng với sản phẩm Guaranteed Issue Whole Life Insurance – bảo hiểm trọn đời không khám sức khỏe, đảm bảo chấp nhận mọi đối tượng từ 50-80 tuổi. Đây là giải pháp hoàn hảo cho người cao tuổi hoặc có vấn đề sức khỏe nghiêm trọng.

Bên cạnh đó, AIG còn cung cấp Simplified Issue Term Life với quy trình đơn giản, chỉ yêu cầu trả lời một số câu hỏi sức khỏe cơ bản. Sản phẩm này phù hợp cho người muốn bảo vệ gia đình trong giai đoạn có nhiều nghĩa vụ tài chính (như trả nợ nhà, chi phí giáo dục con cái).

AIG còn có chính sách hỗ trợ đặc biệt dành cho người Việt tại Mỹ với đội ngũ tư vấn viên thông thạo tiếng Việt, giúp khách hàng hiểu rõ quyền lợi và điều khoản bảo hiểm.

Allianz – Bảo hiểm nhân thọ cao cấp

Allianz giới thiệu sản phẩm Simplified Issue Fixed Index Universal Life – bảo hiểm nhân thọ liên kết chỉ số không khám sức khỏe. Đây là sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư, cho phép người mua hưởng lợi từ sự tăng trưởng của thị trường tài chính mà không phải chịu rủi ro từ sự sụt giảm.

Quy trình phê duyệt của Allianz chỉ yêu cầu hoàn thành bảng câu hỏi sức khỏe ngắn, phù hợp với người có lịch trình bận rộn. Sản phẩm này cho phép mức bảo hiểm lên đến $750,000 và cung cấp quyền lợi linh hoạt có thể điều chỉnh theo nhu cầu tài chính thay đổi.

Allianz còn cung cấp hỗ trợ tư vấn viên người Việt giúp khách hàng hiểu rõ về cách thức hoạt động của sản phẩm bảo hiểm liên kết chỉ số và lựa chọn phương án phù hợp nhất.

Xem thêm: TOP 13 Công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ

So sánh chi tiết các sản phẩm bảo hiểm không khám sức khỏe

National Life Group với ExpressApply cung cấp quy trình đăng ký nhanh với mức bảo hiểm cao (đến $500,000), phù hợp cho người khỏe mạnh hoặc có vấn đề sức khỏe nhẹ. AIG với Guaranteed Issue đảm bảo chấp nhận mọi đối tượng nhưng có giới hạn bảo hiểm thấp ($25,000) và thời gian chờ 2 năm. Allianz với sản phẩm IUL kết hợp bảo vệ và đầu tư, mức bảo hiểm lên đến $750,000, phù hợp cho người có nhu cầu tích lũy dài hạn.

Bảng so sánh một số chương trình bảo hiểm

Xem thêm: Sự thật về 5 Chương trình bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại Mỹ hiện nay

Hướng dẫn chọn bảo hiểm nhân thọ không khám sức khỏe phù hợp

Các yếu tố cần cân nhắc

Khi lựa chọn bảo hiểm không khám sức khỏe, bạn cần cân nhắc:

1. Tình trạng sức khỏe hiện tại: Nếu có vấn đề sức khỏe nghiêm trọng, Guaranteed Issue của AIG có thể là lựa chọn tốt nhất
2. Ngân sách và nhu cầu bảo vệ: Xác định số tiền bảo hiểm cần thiết và khả năng chi trả hàng tháng
3. Đánh giá điều khoản hợp đồng: Chú ý các điều khoản về thời gian chờ, loại trừ bảo hiểm và quyền lợi bổ sung

Quy trình đăng ký bảo hiểm

Quy trình đăng ký bảo hiểm không khám sức khỏe thường bao gồm:

1. Chuẩn bị thông tin cần thiết: Thông tin cá nhân, tiền sử bệnh (nếu có), thông tin người thụ hưởng
2. Hoàn thành đơn đăng ký online: Trả lời các câu hỏi về sức khỏe và lối sống
3. Trao đổi với tư vấn viên: Chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí để giúp bạn chọn sản phẩm phù hợp
4. Nhận thông báo phê duyệt: Thời gian phê duyệt từ vài phút đến vài ngày tùy theo công ty
5. Thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên: Kích hoạt hợp đồng bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ không khám sức khỏe dành cho người Việt tại Mỹ

Đối với người Việt đang sinh sống tại Mỹ, có một số lưu ý đặc biệt khi tham gia bảo hiểm không khám sức khỏe:

• Tình trạng cư trú: Hầu hết các công ty bảo hiểm yêu cầu bạn là công dân Mỹ hoặc thường trú nhân hợp pháp
• Rào cản ngôn ngữ: Chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn bằng tiếng Việt để giúp bạn hiểu rõ điều khoản và quyền lợi
• Quyền lợi gửi tiền về Việt Nam: Nhiều sản phẩm cho phép người thụ hưởng ở Việt Nam nhận quyền lợi bảo hiểm

Để tối ưu chi phí bảo hiểm, người Việt tại Mỹ nên:

• So sánh nhiều sản phẩm khác nhau
• Đăng ký sớm khi còn trẻ và khỏe mạnh
• Cân nhắc kết hợp nhiều loại bảo hiểm khác nhau
• Tận dụng các ưu đãi đặc biệt từ đại lý của chúng tôi

Xem thêm: Bí quyết nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ tốt nhất

Tại sao chọn dịch vụ tư vấn bảo hiểm của Thinksmart Insurance?

Với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, Thinksmart Insurance tự hào là đại lý chính thức của National Life Group, AIG và Allianz. Dịch vụ của chúng tôi mang đến nhiều ưu điểm vượt trội:

• Chuyên môn sâu rộng về các sản phẩm bảo hiểm không khám sức khỏe
• Dịch vụ tư vấn miễn phí bằng tiếng Việt, giúp bạn hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ
• Hỗ trợ xuyên suốt và 24/7 từ lúc đăng ký đến khi sử dụng quyền lợi bảo hiểm
• Cam kết mức phí cạnh tranh nhất thị trường với nhiều ưu đãi đặc biệt
• Tư vấn cá nhân hóa theo nhu cầu và điều kiện tài chính của từng khách hàng

Kết luận

Bảo hiểm nhân thọ không khám sức khỏe là giải pháp lý tưởng cho người Việt tại Mỹ muốn bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình một cách nhanh chóng, đơn giản. Với 3 công ty hàng đầu là National Life Group, AIG và Allianz, bạn có nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu và điều kiện sức khỏe khác nhau.

Hãy liên hệ ngay với Thinksmart Insurance để được tư vấn miễn phí và nhận báo giá cạnh tranh nhất từ các công ty bảo hiểm uy tín thông qua hotline (678) 722 3447, Messenger và email Support@Thinksmartinsurance.com. Bảo vệ tương lai tài chính của bạn và gia đình chưa bao giờ đơn giản hơn thế!

FAQs

1. 1. Phí bảo hiểm không khám sức khỏe có cao hơn không? Làm sao để chọn gói hợp lý?
      Phí thường cao hơn một chút do rủi ro cao hơn.
      Nên so sánh giá từ nhiều công ty, dùng công cụ so sánh trực tuyến và cân nhắc bảo hiểm kỳ hạn để tiết kiệm chi phí.
   2. Tôi có bệnh nền có mua được bảo hiểm không?
      Có thể, nhưng lựa chọn có thể bị giới hạn.
      Có thể chọn bảo hiểm phát hành đơn giản (quy trình xét duyệt dễ hơn) hoặc bảo hiểm phát hành đảm bảo (được chấp nhận nhưng phí cao).
   3. Quy trình yêu cầu bồi thường có khó hơn bảo hiểm truyền thống không?
      Quy trình tương tự bảo hiểm truyền thống.
      Cần trung thực khi đăng ký để tránh bị từ chối bồi thường.
      Nên giữ hợp đồng cẩn thận và thông báo cho người thụ hưởng về quy trình yêu cầu bồi thường.

• Người bị bệnh tiểu đường có mua được bảo hiểm không khám sức khỏe từ các công ty này không?

1. 1. Có, người bị tiểu đường vẫn có thể mua bảo hiểm không khám sức khỏe. Với tiểu đường type 2 được kiểm soát tốt, National Life Group và Allianz có thể cung cấp bảo hiểm Simplified Issue với mức phí hợp lý. Với tiểu đường không kiểm soát tốt hoặc có biến chứng, AIG với Guaranteed Issue sẽ là lựa chọn đảm bảo, tuy nhiên mức phí sẽ cao hơn và có giới hạn quyền lợi.

• Chi phí bảo hiểm nhân thọ không khám sức khỏe từ ba công ty này cao hơn bao nhiêu so với bảo hiểm truyền thống?

1. Chi phí bảo hiểm không khám sức khỏe thường cao hơn 15-30% so với bảo hiểm truyền thống. Tuy nhiên, mức chênh lệch này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tuổi, giới tính, và loại bảo hiểm. Simplified Issue của National Life Group và Allianz có mức phí cao hơn khoảng 15-20% so với bảo hiểm truyền thống, trong khi Guaranteed Issue của AIG có thể cao hơn 50-100% do chấp nhận mọi rủi ro sức khỏe.

Làm thế nào để đặt lịch tư vấn miễn phí về các sản phẩm bảo hiểm không khám sức khỏe?

Để đặt lịch tư vấn miễn phí, bạn chỉ cần:

• Gọi hotline: (678) 722 3447
• Đăng ký trực tuyến qua website: thinksmartinsurance.com
• Gửi email đến: Support@Thinksmartinsurance.com
• Fanpage: Page Thinksmart Insurance

Thinksmart Insurance sẽ liên hệ trong vòng 24 giờ để sắp xếp buổi tư vấn phù hợp với lịch trình của bạn, bằng tiếng Việt hoặc tiếng Anh tùy theo yêu cầu.