Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, việc nắm rõ các mốc thời gian cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là điều cần thiết để đảm bảo quyền lợi và tránh những rắc rối không đáng có. Dưới đây là 10 mốc thời gian đặc biệt mà người tham gia cần lưu ý.
10 mốc thời gian quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
1. Ngày phát hành hợp đồng
Ngày phát hành hợp đồng (hay còn gọi là ngày cấp hợp đồng) là thời điểm mà công ty bảo hiểm xác nhận đã nhận đủ hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hợp lệ và phí bảo hiểm đầu tiên. Từ ngày này cho đến khi hợp đồng có hiệu lực, người tham gia vẫn được công ty bảo hiểm bảo vệ với các quyền lợi tạm thời.
2. Ngày hợp đồng có hiệu lực
Ngày hiệu lực hợp đồng là ngày mà hợp đồng chính thức có hiệu lực. Đây là mốc thời gian cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để xác định ngày kỷ niệm và ngày đáo hạn hợp đồng. Thông thường, ngày hiệu lực trùng với ngày phát hành, nhưng một số công ty có thể có quy định riêng về điều này.
3. Thời gian cân nhắc
Sau khi hợp đồng có hiệu lực, người tham gia sẽ có khoảng 14 – 21 ngày để cân nhắc việc tiếp tục tham gia hay không. Nếu không, họ có quyền yêu cầu hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình và nhận lại chi phí đã nộp.
4. Thời gian chờ trong bảo hiểm
Thời gian chờ bảo hiểm là khoảng thời gian từ khi hợp đồng có hiệu lực cho đến khi người tham gia có quyền nhận các quyền lợi nhất định. Mỗi loại bảo hiểm sẽ có thời gian chờ khác nhau, ví dụ như quyền lợi nằm viện có thể có thời gian chờ 30 ngày. Đây bắt buộc là móc thời gian cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
5. Ngày kỷ niệm hợp đồng
Ngày kỷ niệm hàng năm hoặc định kỳ (3 năm, 5 năm…) rơi vào ngày hiệu lực hợp đồng. Vào những ngày này, người tham gia thường nhận được nhiều quyền lợi ưu đãi, như thưởng tiền nếu họ đóng phí đầy đủ và đúng hạn.
6. Ngày đáo hạn hợp đồng
Ngày đáo hạn là thời điểm mà hợp đồng bảo hiểm kết thúc. Thời gian đáo hạn có thể từ 10 năm đến cả đời, tùy thuộc vào từng sản phẩm. Khi đến ngày này, người tham gia sẽ nhận được toàn bộ quyền lợi đáo hạn cùng với lãi suất tích lũy (nếu có). Đây là mốc thời gian cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nếu như bạn không muốn quá trình đóng tiền của mình trở nên “công cốc”.
7. Thời hạn yêu cầu bồi thường
Khi xảy ra sự cố như tai nạn hay bệnh tật, người tham gia cần phải yêu cầu bồi thường trong khoảng thời gian quy định (thường là 15 hoặc 30 ngày) kể từ khi công ty bảo hiểm nhận được hồ sơ yêu cầu bồi thường hợp lệ. Đây chắc chắn là mốc thời gian cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vì tất cả quyền lợi của bạn đều gắn liền với mốc thời gian quan trọng này.
8. Thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm
Nếu người tham gia chưa nộp đủ phí bảo hiểm trong thời hạn quy định, họ có thể được gia hạn thêm từ 60 – 120 ngày để thực hiện nghĩa vụ tài chính mà vẫn giữ được quyền lợi theo thỏa thuận trong hợp đồng.
9. Thời gian khôi phục hiệu lực hợp đồng
Nếu hợp đồng bị tạm ngừng do không đóng phí hoặc nợ lãi lớn hơn giá trị tiền mặt của hợp đồng, người tham gia vẫn có thể khôi phục lại hợp đồng trong vòng 2 năm kể từ khi bị tạm dừng, sau khi nộp đầy đủ phí. Tuy nhiên, mốc thời gian này có thể thay đổi theo chính sách của từng công ty bào hiểm khác nhau, do đó bạn cần hỏi kỹ tư vấn viên bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm mình tham gia.
Ngoài ra, khi khôi phục hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khả năng cao công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu bạn đi khám sức khỏe lại từ đầu để tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm. Không chỉ vậy, hợp đồng sẽ áp dụng thời gian chờ lại từ đầu và các bệnh mà bảo hiểm đã chi trả cho bạn trước đó (nếu có) sẽ bị đưa vào danh sách loại trừ bảo hiểm. Vì vậy, bạn nên duy trì quá trình hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình liên tục để tránh những thiệt hại không đáng có.
10. Thời gian khóa chấm lời
Đây là mốc thời gian cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư như Max Funded IUL và các chương trình bảo hiểm khác của Allianz có tính năng Index Lock (hay khóa chấm lời).
Tính năng khóa chấm lời hoạt động như sau: Nếu bạn yêu cầu Khoá chấm lời trước 4:00 chiều theo giờ miền Đông vào một ngày làm việc, chỉ số sẽ khóa ở giá trị kết thúc của ngày đó. Nếu bạn yêu cầu khóa sau 4:00 chiều theo giờ miền Đông vào một ngày làm việc, chỉ số sẽ khóa ở giá trị kết thúc vào cuối ngày làm việc tiếp theo. Giá trị chỉ số đã khóa là giá trị chỉ số vào cuối ngày làm việc vào ngày chỉ số được khóa. Do đó, giá trị chỉ số thực tế được khóa có thể cao hơn hoặc thấp hơn tại thời điểm yêu cầu. Một ngày làm việc được định nghĩa là mỗi ngày mà Sở Giao dịch Chứng khoán New York (NYSE) mở cửa giao dịch. Ngày làm việc của chúng tôi kết thúc khi giao dịch thông thường trên NYSE kết thúc.
Do tính năng khóa chấm lời không phải khi nào cũng áp dụng ngay khi bạn yêu cầu, nên người tham gia cần đặc biệt quan tâm mốc thời gian quan trọng này để có thể mang về lợi nhuận khổng lồ trong tài khoản tiết kiệm của mình.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ có quy định về mốc thời gian nào khác so với Việt Nam
Các quy định về mốc thời gian trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ có một số điểm khác biệt so với Việt Nam, đặc biệt là ở các công ty lớn như National Life Group, Allianz và AIG. Dưới đây là những điểm nổi bật:
1. Thời gian cân nhắc
- Việt Nam: Người tham gia có khoảng thời gian từ 14 – 21 ngày để cân nhắc và có thể hủy bỏ hợp đồng mà không mất phí.
- Mỹ: Thời gian cân nhắc thường kéo dài từ 10 – 30 ngày, tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm và loại sản phẩm
2. Thời gian chờ bảo hiểm
- Việt Nam: Thời gian chờ cho các quyền lợi như nằm viện là khoảng 30 ngày, và thai sản có thể lên tới 270 – 365 ngày.
- Mỹ: Thời gian chờ cũng tương tự nhưng có thể khác nhau tùy theo từng loại bảo hiểm và công ty. Một số sản phẩm có thể yêu cầu thời gian chờ ngắn hơn hoặc dài hơn
3. Thời hạn yêu cầu bồi thường
- Việt Nam: Thời hạn yêu cầu bồi thường thông thường là 15 hoặc 30 ngày sau khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
- Mỹ: Các công ty bảo hiểm tại Mỹ thường yêu cầu người tham gia nộp hồ sơ bồi thường trong khoảng thời gian từ 20 – 60 ngày sau khi sự kiện xảy ra.
4. Thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm
- Việt Nam: Thời gian gia hạn đóng phí từ 60 – 120 ngày.
- Mỹ: Thời gian gia hạn này có thể kéo dài từ 30 – 90 ngày, tùy thuộc vào chính sách của từng công ty bảo hiểm
5. Ngày đáo hạn hợp đồng
- Việt Nam: Ngày đáo hạn được ghi rõ trong hợp đồng và có thể là 10 năm, 20 năm hoặc cả đời.
- Mỹ: Ngày đáo hạn cũng tương tự nhưng nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ cung cấp tùy chọn đáo hạn linh hoạt hơn, cho phép người tham gia điều chỉnh thời gian dựa trên nhu cầu tài chính cá nhân
Kết luận
Việc hiểu rõ các mốc thời gian cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bạn quản lý tốt hơn quyền lợi của mình mà còn tránh được những rắc rối không đáng có trong quá trình tham gia bảo hiểm. Nếu cần thêm thông tin hoặc tư vấn cụ thể về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của các công ty như National Life Group, Allianz hay AIG tại Mỹ, hãy liên hệ với Thinksmart Insurance để được hỗ trợ kịp thời thông qua:
- Hotline: (678) 722 3447
- Nhắn tin: qua ứng dụng Messenger
- Email: Support@Thinksmartinsurance.com
Thinksmart Insurance