Bạn bối rối trước những điều khoản phức tạp trong hợp đồng bảo hiểm và muốn chắc chắn rằng mình được bảo vệ đầy đủ và bồi thường xứng đáng khi có sự cố xảy ra? Để làm được điều đó, bạn cần hiểu rõ các nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm. Bài viết này sẽ là kim chỉ nam giúp bạn khám phá 5 nguyên tắc vàng chi phối mọi hợp đồng bảo hiểm ở Mỹ, từ đó tự tin hơn khi tham gia thị trường bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi của mình và tránh được những rủi ro không đáng có.
Nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm là gì?
Định nghĩa và Tầm quan trọng của Nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm
Trong luật pháp Hoa Kỳ, nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm là những quy tắc và chuẩn mực cơ bản chi phối mối quan hệ giữa công ty bảo hiểm và người mua bảo hiểm. Chúng đóng vai trò nền tảng, đảm bảo sự công bằng, minh bạch và hiệu quả của thị trường bảo hiểm.
Những nguyên tắc này không chỉ định hình cách các hợp đồng bảo hiểm được thiết kế và thực thi, mà còn quy định quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên tham gia. Hiểu rõ chúng giúp bạn:
- Đánh giá tính hợp lệ và hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.
- Nắm bắt quyền và trách nhiệm của bản thân.
- Giải quyết tranh chấp phát sinh một cách hợp lý.
Phạm vi áp dụng của Nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm
Các nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm được áp dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực bảo hiểm khác nhau tại Hoa Kỳ, đặc biệt là trong các loại hình bảo hiểm sau:
- Bảo hiểm tài sản (Property Insurance): Bảo vệ tài sản hữu hình như nhà cửa, xe cộ, đồ đạc cá nhân khỏi các rủi ro như cháy nổ, thiên tai, trộm cắp.
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (Liability Insurance): Bảo vệ người được bảo hiểm khỏi trách nhiệm pháp lý phát sinh từ hành động gây thiệt hại cho người khác.
- Bảo hiểm sức khỏe (Health Insurance): Chi trả chi phí y tế, khám chữa bệnh, chăm sóc sức khỏe.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng một số loại hình bảo hiểm, như bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance), có thể tuân theo các nguyên tắc khác biệt đôi chút, đặc biệt là về nguyên tắc bồi thường, mà chúng ta sẽ tìm hiểu kỹ hơn ở phần sau.
5 Nguyên tắc Vàng của hợp đồng bảo hiểm
Để giúp bạn dễ dàng nắm bắt và ghi nhớ, chúng ta sẽ cùng nhau khám phá 5 nguyên tắc vàng cốt lõi của hợp đồng bảo hiểm Hoa Kỳ:
Nguyên tắc 1: Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm (Insurable Interest)
Lợi ích bảo hiểm là một khái niệm quan trọng, chỉ mối quan hệ tài chính hợp pháp giữa người mua bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm. Nói một cách đơn giản, bạn chỉ có thể mua bảo hiểm cho những thứ mà bạn thực sự bị thiệt hại về tài chính nếu chúng bị mất mát hoặc hư hỏng.
Ví dụ:
- Có lợi ích bảo hiểm: Bạn có lợi ích bảo hiểm đối với ngôi nhà bạn sở hữu, chiếc xe bạn đứng tên, hoặc sức khỏe của chính bạn.
- Không có lợi ích bảo hiểm: Bạn không có lợi ích bảo hiểm đối với nhà của hàng xóm, xe của người lạ, hoặc sức khỏe của người nổi tiếng mà bạn không quen biết.
Tại sao nguyên tắc này quan trọng?
- Ngăn chặn cờ bạc trá hình: Bảo hiểm không phải là hình thức đầu tư sinh lời, mà là công cụ bảo vệ khỏi rủi ro. Nguyên tắc này ngăn chặn việc lợi dụng bảo hiểm để đặt cược vào sự mất mát của người khác.
- Đảm bảo tính hợp pháp: Chỉ những người có lợi ích bảo hiểm hợp pháp mới có quyền mua bảo hiểm, tránh các hành vi trục lợi hoặc gian lận bảo hiểm.
Hậu quả pháp lý: Nếu hợp đồng bảo hiểm được ký kết mà không có lợi ích bảo hiểm hợp lệ, hợp đồng đó có thể bị coi là vô hiệu ngay từ đầu, và bạn sẽ không được bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Nguyên tắc 2: Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (Utmost Good Faith – Uberrimae Fidei)
Trung thực tuyệt đối là nguyên tắc đòi hỏi cả người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm phải hoàn toàn trung thực, minh bạch và thiện chí với nhau trong suốt quá trình giao dịch bảo hiểm, từ khi ký kết hợp đồng đến khi giải quyết bồi thường.
Nghĩa vụ của người mua bảo hiểm:
- Kê khai trung thực và đầy đủ mọi thông tin liên quan đến rủi ro được bảo hiểm, ví dụ: tiền sử bệnh, tình trạng tài sản, nghề nghiệp, thói quen sinh hoạt…
- Không che giấu, gian lận hoặc cung cấp thông tin sai lệch để được hưởng lợi từ hợp đồng bảo hiểm.
Nghĩa vụ của công ty bảo hiểm:
- Cung cấp thông tin đầy đủ, rõ ràng và dễ hiểu về sản phẩm bảo hiểm, điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ.
- Giải thích rõ ràng các loại trừ bảo hiểm và các trường hợp không được bồi thường.
- Giải quyết bồi thường nhanh chóng, công bằng và minh bạch khi có sự kiện bảo hiểm hợp lệ xảy ra.
Hậu quả pháp lý: Nếu một trong hai bên vi phạm nguyên tắc trung thực tuyệt đối, hợp đồng bảo hiểm có thể bị coi là có thể hủy bỏ (voidable) bởi bên bị thiệt hại. Ví dụ, nếu bạn cố tình giấu bệnh hiểm nghèo khi mua bảo hiểm sức khỏe, công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường và hủy hợp đồng khi phát hiện ra sự thật.
Nguyên tắc 3: Nguyên tắc bồi thường (Indemnity)
Nguyên tắc bồi thường là trụ cột của bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm. Nguyên tắc này quy định rằng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra và gây ra tổn thất, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm để họ khôi phục lại tình trạng tài chính như trước khi xảy ra tổn thất.
Mục đích của nguyên tắc bồi thường:
- Không sinh lợi từ bảo hiểm: Bảo hiểm không phải là công cụ để làm giàu. Nguyên tắc này đảm bảo rằng bạn chỉ được bồi thường đúng với thiệt hại thực tế, không được phép kiếm lời từ sự kiện bảo hiểm.
- Tránh trục lợi bảo hiểm: Ngăn chặn hành vi cố ý gây ra sự kiện bảo hiểm để nhận tiền bồi thường, gây tổn hại cho hệ thống bảo hiểm và những người mua bảo hiểm chân chính.
Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm tài sản
Trong bảo hiểm tài sản, nguyên tắc bồi thường thường được áp dụng theo các hình thức sau:
- Bồi thường bằng tiền mặt (Cash Settlement): Công ty bảo hiểm chi trả một khoản tiền mặt tương đương với giá trị thiệt hại. Giá trị này thường được xác định dựa trên giá trị thị trường (market value) của tài sản tại thời điểm xảy ra tổn thất, hoặc chi phí sửa chữa/thay thế tài sản bị hư hỏng.
- Sửa chữa hoặc Thay thế Tài sản (Repair or Replacement): Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể lựa chọn sửa chữa tài sản bị hư hỏng hoặc thay thế bằng tài sản mới tương đương, thay vì bồi thường bằng tiền mặt.
Ví dụ: Nếu nhà của bạn bị cháy, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại căn nhà, hoặc trả tiền mặt tương đương với giá trị căn nhà trước khi bị cháy (tùy theo hợp đồng và giới hạn bảo hiểm).
Yếu tố ảnh hưởng đến số tiền bồi thường:
- Giá trị thị trường của tài sản: Giá trị tài sản tại thời điểm tổn thất, có thể bị ảnh hưởng bởi khấu hao, tình trạng sử dụng, và biến động thị trường.
- Mức độ thiệt hại thực tế: Phạm vi và mức độ hư hỏng của tài sản do sự kiện bảo hiểm gây ra.
- Điều khoản và giới hạn bảo hiểm: Các quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm về mức bồi thường tối đa, các khoản khấu trừ, và các điều kiện bồi thường khác.
Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm nhân thọ
Điều quan trọng cần lưu ý là nguyên tắc bồi thường KHÔNG áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ. Lý do rất đơn giản: tính mạng con người là vô giá, không thể đo đếm hay quy đổi thành tiền bạc để “bồi thường” theo đúng nghĩa đen.
Thay vào đó, bảo hiểm nhân thọ hoạt động dựa trên nguyên tắc “khoán” hay “số tiền định trước”. Khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ thỏa thuận với công ty bảo hiểm về một số tiền bảo hiểm nhất định. Khi sự kiện bảo hiểm (ví dụ: tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn) xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm này cho người thụ hưởng, bất kể tổn thất tài chính thực tế là bao nhiêu.
Ví dụ: Nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền bảo hiểm là 1 triệu đô, khi bạn qua đời, người thụ hưởng sẽ nhận được đúng 1 triệu đô, dù tổn thất tài chính của gia đình bạn có thể lớn hơn hoặc nhỏ hơn con số này.
Hình thức bồi thường trong bảo hiểm nhân thọ: Chủ yếu là chi trả bằng tiền mặt một lần hoặc nhiều lần cho người thụ hưởng theo điều khoản hợp đồng.
- Xem thêm: Các bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả
Nguyên tắc 4: Nguyên tắc nguyên nhân trực tiếp (Proximate Cause)
Nguyên tắc nguyên nhân trực tiếp (còn gọi là nguyên nhân chủ yếu hoặc nguyên nhân hiệu quả) được sử dụng để xác định xem một tổn thất có được bảo hiểm chi trả hay không. Nguyên tắc này tập trung vào việc tìm ra nguyên nhân trực tiếp và chủ yếu gây ra tổn thất, thay vì chỉ xem xét nguyên nhân gần nhất về mặt thời gian.
Ví dụ:
- Cháy nhà do chập điện (được bảo hiểm): Nguyên nhân trực tiếp là chập điện, một rủi ro được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm cháy nổ.
- Nhà bị hư hại do lốc xoáy, sau đó bị hôi của (chỉ hư hại do lốc xoáy được bảo hiểm): Nguyên nhân trực tiếp là lốc xoáy (được bảo hiểm), hành vi hôi của là nguyên nhân thứ yếu và thường không được bảo hiểm.
- Người bị bệnh tim tử vong do gắng sức chạy thoát khỏi đám cháy (tử vong không được bảo hiểm theo bảo hiểm cháy nổ): Nguyên nhân trực tiếp gây tử vong là bệnh tim, không phải đám cháy. Bảo hiểm cháy nổ chỉ bồi thường thiệt hại về tài sản do cháy, không bồi thường tử vong do bệnh lý.
Cách xác định nguyên nhân trực tiếp: Tòa án thường áp dụng quy tắc “nguyên nhân có hiệu lực và chi phối nhất” để xác định nguyên nhân trực tiếp. Điều này đòi hỏi phải xem xét chuỗi sự kiện dẫn đến tổn thất và xác định yếu tố nào là nguyên nhân chính, có tác động quyết định đến kết quả cuối cùng.
Nguyên tắc 5: Nguyên tắc thế quyền (Subrogation)
Nguyên tắc thế quyền cho phép công ty bảo hiểm đứng vào vị trí pháp lý của người được bảo hiểm để đòi bồi thường từ bên thứ ba gây ra tổn thất, sau khi công ty bảo hiểm đã chi trả bồi thường cho người được bảo hiểm.
Ví dụ:
- Tai nạn giao thông do người khác gây ra: Bạn mua bảo hiểm xe hơi và bị một người khác gây tai nạn, làm xe bạn hư hỏng. Công ty bảo hiểm xe hơi của bạn sẽ bồi thường chi phí sửa chữa xe cho bạn. Sau đó, công ty bảo hiểm có quyền thế quyền bạn để đòi lại số tiền bồi thường này từ người gây tai nạn hoặc công ty bảo hiểm của người đó.
Mục đích của nguyên tắc thế quyền:
- Ngăn chặn trục lợi bảo hiểm: Đảm bảo rằng người được bảo hiểm không nhận được bồi thường trùng lặp từ cả công ty bảo hiểm và bên thứ ba gây ra tổn thất.
- Đảm bảo công bằng: Buộc bên gây ra tổn thất phải chịu trách nhiệm bồi thường, thay vì để công ty bảo hiểm và những người mua bảo hiểm khác phải gánh chịu hậu quả.
- Giảm chi phí bảo hiểm: Bằng cách thu hồi lại tiền bồi thường từ bên thứ ba, công ty bảo hiểm có thể giảm thiểu chi phí hoạt động và giữ cho phí bảo hiểm ở mức hợp lý hơn.
Hình thức bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm
Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và yêu cầu bồi thường được chấp thuận, bạn có thể nhận được bồi thường theo nhiều hình thức khác nhau, tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm và điều khoản hợp đồng. Dưới đây là một số hình thức bồi thường phổ biến:
Bồi thường bằng tiền mặt (Cash Settlement)
Đây là hình thức bồi thường phổ biến nhất, đặc biệt trong bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả trực tiếp một khoản tiền mặt cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng để bù đắp cho những tổn thất đã xảy ra.
Ưu điểm:
- Linh hoạt: Người nhận tiền có thể tự do sử dụng số tiền bồi thường để giải quyết hậu quả tổn thất theo cách phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
- Nhanh chóng: Thủ tục chi trả tiền mặt thường đơn giản và nhanh gọn hơn so với các hình thức bồi thường khác.
Nhược điểm:
- Có thể không đủ bù đắp hoàn toàn: Số tiền bồi thường có thể không đủ để trang trải toàn bộ chi phí khắc phục hậu quả, đặc biệt là khi giá trị tài sản bị giảm sút hoặc chi phí sửa chữa tăng cao.
- Người nhận tự quản lý rủi ro: Người nhận tiền phải tự chịu trách nhiệm quản lý và sử dụng số tiền bồi thường một cách hiệu quả.
Sửa chữa hoặc thay thế tài sản (Repair or Replacement)
Hình thức bồi thường này thường được áp dụng trong bảo hiểm tài sản, đặc biệt là bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm nhà cửa. Thay vì trả tiền mặt, công ty bảo hiểm sẽ trực tiếp tổ chức sửa chữa tài sản bị hư hỏng về trạng thái ban đầu, hoặc thay thế bằng một tài sản mới tương đương.
Ưu điểm:
- Khôi phục nguyên trạng tài sản: Đảm bảo tài sản được phục hồi về tình trạng sử dụng tốt nhất có thể, giúp người được bảo hiểm nhanh chóng ổn định cuộc sống.
- Tiện lợi: Người được bảo hiểm không cần phải tự lo lắng về việc tìm kiếmGarage sửa chữa, mua vật liệu thay thế, hoặc quản lý chi phí sửa chữa.
Nhược điểm:
- Thời gian kéo dài: Quá trình sửa chữa hoặc thay thế có thể mất nhiều thời gian, gây gián đoạn trong sinh hoạt hoặc công việc của người được bảo hiểm.
- Chất lượng sửa chữa không đảm bảo: Người được bảo hiểm có thể không hài lòng với chất lượng sửa chữa hoặc tài sản thay thế do công ty bảo hiểm chỉ định.
- Hạn chế lựa chọn: Người được bảo hiểm có thể không có quyền lựa chọn Garage sửa chữa hoặc tài sản thay thế theo ý muốn.
Các hình thức bồi thường khác (Other Forms of Compensation)
Ngoài hai hình thức phổ biến trên, tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm và điều khoản hợp đồng, có thể có các hình thức bồi thường khác như:
- Cung cấp dịch vụ hỗ trợ: Ví dụ, trong bảo hiểm du lịch, công ty bảo hiểm có thể cung cấp dịch vụ hỗ trợ y tế khẩn cấp, hỗ trợ pháp lý, hoặc hỗ trợ di chuyển khi bạn gặp sự cố ở nước ngoài.
- Chi trả theo giai đoạn: Trong bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm thu nhập, công ty bảo hiểm có thể chi trả quyền lợi bảo hiểm theo từng giai đoạn nhất định, thay vì một lần duy nhất.
Tại sao hiểu rõ nguyên tắc hợp đồng hảo hiểm lại quan trọng?
Hiểu rõ các nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm không chỉ là kiến thức chuyên môn dành cho luật sư hay chuyên gia bảo hiểm. Đây là quyền lợi thiết yếu của mỗi người mua bảo hiểm, giúp bạn:
- Bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm: Nắm vững các nguyên tắc giúp bạn đánh giá hợp đồng bảo hiểm một cách thấu đáo, nhận biết các điều khoản bất lợi, và đảm bảo quyền được bồi thường một cách chính đáng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Bạn sẽ không còn cảm thấy mơ hồ hay lo sợ bị “mắc bẫy” trong những hợp đồng bảo hiểm phức tạp.
- Tránh rủi ro Pháp lý và Tài chính: Việc vi phạm các nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm, dù vô tình hay cố ý, đều có thể dẫn đến những hậu quả pháp lý và tài chính nghiêm trọng. Công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường, hủy hợp đồng, hoặc thậm chí khởi kiện bạn nếu phát hiện hành vi gian lận hoặc cung cấp thông tin sai lệch. Hiểu rõ các nguyên tắc giúp bạn tuân thủ đúng pháp luật, tránh những rắc rối không đáng có.
- Tự tin hơn khi tham gia bảo hiểm: Khi bạn nắm vững kiến thức về nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm, bạn sẽ trở thành một người mua bảo hiểm thông thái và chủ động. Bạn có thể tự tin so sánh các sản phẩm bảo hiểm, đàm phán các điều khoản hợp đồng, và đưa ra quyết định sáng suốt nhất cho nhu cầu bảo vệ của bản thân và gia đình.
Xem thêm: Sự kiện bảo hiểm là gì? Vì sao người tham gia bảo hiểm nhân thọ cần phải biết?
FAQs
- Nguyên tắc bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm tài sản hoạt động như thế nào?
Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm tài sản ở Hoa Kỳ đảm bảo rằng bạn sẽ được khôi phục về tình trạng tài chính trước khi xảy ra tổn thất, nhưng không được phép kiếm lời từ sự kiện bảo hiểm. Số tiền bồi thường thường dựa trên giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm tổn thất, hoặc chi phí sửa chữa/thay thế, tùy theo điều khoản hợp đồng và giới hạn bồi thường. - Nguyên tắc bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có khác biệt gì so với bảo hiểm tài sản?
Nguyên tắc bồi thường không áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ. Thay vào đó, bảo hiểm nhân thọ hoạt động dựa trên nguyên tắc “khoán”. Người thụ hưởng sẽ nhận được một số tiền cố định đã thỏa thuận trước trong hợp đồng khi sự kiện bảo hiểm (ví dụ: tử vong) xảy ra, bất kể tổn thất tài chính thực tế là bao nhiêu. - Nguyên tắc trung thực tuyệt đối quan trọng như thế nào đối với hợp đồng bảo hiểm?
Nguyên tắc trung thực tuyệt đối là vô cùng quan trọng. Nó đòi hỏi cả người mua và công ty bảo hiểm phải hoàn toàn trung thực và minh bạch trong mọi giao dịch. Vi phạm nguyên tắc này có thể dẫn đến việc hợp đồng bị hủy bỏ hoặc từ chối bồi thường, gây thiệt hại lớn cho cả hai bên. - Điều gì xảy ra nếu một trong các nguyên tắc của hợp đồng bảo hiểm bị vi phạm?
Hậu quả của việc vi phạm nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể và nguyên tắc bị vi phạm. Ví dụ, vi phạm nguyên tắc lợi ích bảo hiểm có thể khiến hợp đồng vô hiệu. Vi phạm nguyên tắc trung thực tuyệt đối có thể khiến hợp đồng có thể bị hủy bỏ bởi bên bị thiệt hại. Trong các trường hợp tranh chấp, tòa án sẽ là người phân xử cuối cùng. - Hình thức bồi thường phổ biến trong hợp đồng bảo hiểm là gì?
Hình thức bồi thường phổ biến nhất là bồi thường bằng tiền mặt. Tuy nhiên, trong bảo hiểm tài sản, hình thức sửa chữa hoặc thay thế tài sản cũng rất thường gặp. Tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm và điều khoản hợp đồng, có thể có các hình thức bồi thường khác như cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoặc chi trả theo giai đoạn. - Làm thế nào để người mua bảo hiểm có thể đảm bảo quyền lợi của mình dựa trên các nguyên tắc này?
Để đảm bảo quyền lợi của mình, bạn nên:
- Tìm hiểu kỹ về các nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm.
- Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trước khi ký kết.
- Kê khai thông tin trung thực và đầy đủ cho công ty bảo hiểm.
- Đặt câu hỏi cho tư vấn viên bảo hiểm nếu có bất kỳ điều gì chưa rõ.
- Tìm kiếm tư vấn pháp lý chuyên nghiệp nếu gặp tranh chấp với công ty bảo hiểm.
Kết luận
Nắm vững 5 nguyên tắc vàng của hợp đồng bảo hiểm – Lợi ích Bảo hiểm, Trung thực Tuyệt đối, Bồi thường, Nguyên nhân Trực tiếp và Thế quyền – là chìa khóa để bạn làm chủ thế giới bảo hiểm và bảo vệ quyền lợi tài chính của mình một cách tối ưu. Hãy trang bị cho mình kiến thức cần thiết để trở thành người tham gia bảo hiểm thông thái!
Nếu vẫn còn thắc mắc về nguyên tắc hợp đồng bảo hiểm nói chung hoặc các quy định về bồi thường bảo hiểm nhân thọ nói riêng, hãy gọi ngay cho Thinksmart Insurance thông qua hotline (678) 722 3447, nhắn tin qua Messenger hoặc để lại lời nhắn tại email Support@Thinksmartinsurance.com.
Thinksmart Insurance