Max Funded IUL, IUL Secrets và Kaizen đều là những gói bảo hiểm nhân thọ tích hợp khả năng sinh lời cao cùng với quyền lợi bảo vệ sức khỏe. Tuy nhiên sự khác biệt giữa chúng là gì? Đâu là lựa chọn phù hợp nhất cho bạn? Bài viết này Thinksmart Insurance sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết về Max Funded IUL, IUL Secrets và Kaizen để có thể đưa ra quyết định đúng đắn.
Max Funded IUL
Max Funded IUL là gì?
Về bản chất, Max Funded IUL cũng là một loại bảo hiểm nhân thọ Indexed Universal Life Insurance, được cung cấp bởi Allianz – một công ty bảo hiểm hàng đầu tại Mỹ. Đây là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ toàn diện kết hợp giữa yếu tố bảo vệ và đầu tư, cho phép người tham gia hưởng lợi từ sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán mà không phải chịu rủi ro lớn.
Đặc điểm nổi bật của Max Funded IUL
Max Funded IUL có một số đặc điểm nổi bật như sau:
- Lợi nhuận dựa trên chỉ số chứng khoán: Người tham gia Max Funded IUL có thể hưởng lợi từ sự tăng trưởng của các chỉ số chứng khoán như S&P 500, mà không phải chịu rủi ro lớn như đầu tư trực tiếp vào chứng khoán.
- Bảo vệ tài chính: Ngoài lợi nhuận đầu tư, Max Funded IUL còn cung cấp một khoản bảo hiểm để bảo vệ tài chính cho gia đình người tham gia trong trường hợp rủi ro xảy ra.
- Linh hoạt trong đóng phí: Người tham gia Max Funded IUL có thể linh hoạt trong việc đóng phí bảo hiểm, tùy thuộc vào tình hình tài chính của mình.
- Tăng trưởng không chịu thuế: Lợi nhuận từ Max Funded IUL được miễn thuế, giúp tối ưu hóa giá trị đầu tư của người tham gia.
Ưu điểm và nhược điểm của Max Funded IUL
Ưu điểm:
- Lợi nhuận cao hơn so với các loại bảo hiểm truyền thống: Nhờ việc đầu tư vào các chỉ số chứng khoán, Max Funded IUL mang lại lợi nhuận cao hơn so với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống.
- Bảo vệ toàn diện: Max Funded IUL không chỉ bảo vệ tài chính của người tham gia thông qua Quyền lợi sống và Quyền lợi tử mà còn giúp gia tăng tài sản cho người tham gia.
- Linh hoạt và dễ dàng điều chỉnh: Người tham gia Max Funded IUL có thể điều chỉnh mức đóng phí và giá trị bảo hiểm tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Nhược điểm:
- Phí quản lý cao: Max Funded IUL có phí quản lý cao hơn so với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống, do phải chi trả cho các chi phí liên quan đến đầu tư.
- Chính sách phức tạp: So với bảo hiểm nhân thọ truyền thống như Term Life và Whole Life, Max Funded IUL có chính sách phức tạp hơn do bên cạnh yếu tố bảo vệ thì còn có thêm khả năng đầu tư. Người mua Max Funded IUL cần có hiểu biết nhất định về thị trường chứng khoán.
IUL Secrets
IUL Secrets là gì?
IUL Secrets cũng là một loại bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư, tương tự như Max Funded IUL. Tuy nhiên, sản phẩm này được National Life Group thiết kế với các chiến lược đặc biệt để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro cho người tham gia.
So với Max Funded IUL tập trung vào khả năng đầu tư sinh lời thì IUL Secrets sẽ cân đối hơn trong chính sách bảo vệ (quyền lợi sinh và quyền lợi tử). Ngoài ra, chi phí tham gia tối ưu của IUL Secrets cũng thấp hơn Max Funded IUL.
Đặc điểm nổi bật của IUL Secrets
- Chiến lược đầu tư an toàn: IUL Secrets thường áp dụng các chiến lược đầu tư an toàn, giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận cho người tham gia.
- Tối ưu hóa phí bảo hiểm: IUL Secrets thường được thiết kế để giảm thiểu phí bảo hiểm, giúp người tham gia tiết kiệm chi phí.
- Lợi nhuận ổn định: Nhờ vào các chiến lược đầu tư an toàn, IUL Secrets mang lại lợi nhuận ổn định và bền vững.
Ưu điểm và nhược điểm của IUL Secrets
Ưu điểm:
- Bảo vệ toàn diện: IUL Secrets có chính sách bảo vệ người tham gia đến hơn 16 loại bệnh khác nhau cùng với quyền lợi tử được bồi thường miễn thuế.
- Phí bảo hiểm thấp: IUL Secrets có mức phí đóng bảo hiểm hàng năm thấp hơn Max Funded IUL và Kaizen.
- Lợi nhuận cao: Chính sách IUL Secrets cho phép tài khoản của người tham gia không lỗ bất kể thị trường có đi xuống. Lợi nhuận trung bình của IUL Secrets dao động từ 6 – 10%/năm, cao hơn rất nhiều so với gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng.
- Miễn thuế: Tiền tích lũy trong hợp đồng IUL Secrets được rút ra miễn thuế.
- Linh hoạt: IUL Secrets còn có nhiều chính sách bảo hiểm phù hợp cho từng đối tượng, chẳng hạn như gói IUL for Kids (Em bé triệu phú),…
Nhược điểm:
- Lợi nhuận thấp hơn: Do sử dụng các chiến lược đầu tư an toàn, lợi nhuận từ IUL Secrets thường thấp hơn so với Max Funded IUL và Kaizen.
- Thiếu linh hoạt: IUL Secrets có thể ít linh hoạt hơn so với Max Funded IUL trong việc điều chỉnh mức đóng phí và giá trị bảo hiểm.
Kaizen
Kaizen là gì?
Kaizen là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đặc biệt, được thiết kế dựa trên triết lý “Kaizen” của Nhật Bản, tức là liên tục cải tiến và hoàn thiện. Khác với IUL Secrets và Max Funded IUL, bảo hiểm Kaizen sẽ có sự tham gia của bên thứ 3 (thường là ngân hàng) để cùng người tham gia đóng bảo hiểm.
So với Max Funded IUL và IUL Secrets, Kaizen được tối ưu riêng cho những người có thu nhập cao (trên $100.000/năm) và loại bảo hiểm này sẽ tập trung hơn vào khả năng đầu tư sinh lời, quyền lợi bảo vệ sức khỏe giữ ở mức cân đối.
Đặc điểm nổi bật của Kaizen
- Chiến lược cải tiến liên tục: Kaizen áp dụng triết lý cải tiến liên tục, giúp tối ưu hóa hiệu quả đầu tư và bảo vệ tài chính cho người tham gia.
- Linh hoạt và dễ dàng điều chỉnh: Kaizen cho phép người tham gia linh hoạt trong việc điều chỉnh mức đóng phí và giá trị bảo hiểm.
- Tăng trưởng bền vững: Kaizen hướng đến sự tăng trưởng bền vững và lâu dài, giúp người tham gia đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Ưu điểm và nhược điểm của Kaizen
Ưu điểm:
- Lãi suất cao: Trong 3 loại bảo hiểm nhân thọ Max Funded IUL, IUL Secrets và Kaizen, thì Kaizen là gói bảo hiểm có khả năng sinh lời cao nhất do nó tận dụng “đòn bẩy tài chính” để tăng trưởng lợi nhuận.
- Bảo vệ toàn diện: Không chỉ có lợi nhuận cao, Kaizen cũng không quên tối ưu quyền lợi sống và quyền lợi tử cho người tham gia. Tuy nhiên, so với Max Funded IUL, IUL Secrets thì quyền lợi bảo vệ này không được tập trung bằng.
Nhược điểm:
- Chính sách phức tạp nhất: So với Max Funded IUL, IUL Secrets thì Kaizen có chính sách hoạt động phức tạp nhất do nó gắn liền xuyên suốt với hoạt động của thị trường tài chính. Chưa hết, quá trình đầu tư của Kaizen còn có sự tham gia của bên thứ 3 để tăng mức tiền đóng vào hợp đồng bảo hiểm.
- Khó tiếp cận: So với IUL Secrets và Max Funded IUL thì Kaizen khó tiếp cận hơn do gói bảo hiểm này yêu cầu cao về thu nhập trung bình của người tham gia ($100.000/năm hoặc tổng giá trị tài sản trên $1.000.000).
So sánh Max Funded IUL, IUL Secrets và Kaizen
Tính linh hoạt
Max Funded IUL và Kaizen đều có tính linh hoạt cao, cho phép người tham gia điều chỉnh mức đóng phí và giá trị bảo hiểm theo nhu cầu và khả năng tài chính. Trong khi đó, IUL Secrets có thể ít linh hoạt hơn, nhưng lại tập trung vào tối ưu hóa phí bảo hiểm và giảm thiểu rủi ro.
Lợi ích tài chính
Max Funded IUL mang lại lợi nhuận cao nhất nhờ việc đầu tư vào các chỉ số chứng khoán, trong khi IUL Secrets và Kaizen tập trung vào sự ổn định và bền vững. IUL Secrets thường mang lại lợi nhuận ổn định và ít rủi ro, còn Kaizen hướng đến sự tăng trưởng bền vững và liên tục cải tiến.
Rủi ro
Max Funded IUL và Kaizen đều tiềm ẩn rủi ro từ thị trường tài chính, nhưng Kaizen áp dụng các chiến lược cải tiến liên tục để giảm thiểu rủi ro. IUL Secrets, nhờ vào chiến lược đầu tư an toàn, giảm thiểu tối đa rủi ro cho người tham gia.
Dưới đây là bảng so sánh 3 loại bảo hiểm nhân thọ này trên một số tiêu chí:
| Yếu tố so sánh | Max Funded IUL | IUL Secrets | Kaizen |
| Công ty cung cấp | Allianz | National Life Group | |
| Quyền lợi sống | Bảo vệ hơn 16 loại bệnh và tàn tật khác nhau | Bảo vệ đến 16 loại bệnh và tàn tật khác nhau | Bảo vệ đến 15 loại bệnh và tàn tật khác nhau |
| Khả năng sinh lời | Cao | Ổn định, ít rủi ro | Cao nhất |
| Số năm đóng | 5 năm | 5 – 15 năm | 5 năm |
| Số tiền đóng | Cao | Trung bình | Cao nhất |
| Tỉ lệ giữa bảo vệ và đầu tư | Tập trung nhiều vào đầu tư | Cân đối | Tập trung nhiều nhất vào đầu tư |
| Tính linh hoạt | Cao | Trung bình | Cao |
| Độ khó duyệt hồ sơ | Trung bình | Thấp | Cao |
| Đối tượng phù hợp | Người có thu nhập khá cao | Ai cũng có thể tham gia | Người có thu nhập cao và rất cao |
Bảng So sánh Max Funded IUL, IUL Secrets và Kaizen trên các tiêu chí
Nên chọn Max Funded IUL, IUL Secrets hay Kaizen
Để chọn loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp, bạn cần xem xét các yếu tố sau:
Xác định mục tiêu tài chính
Trước hết, bạn cần xác định rõ mục tiêu tài chính của mình. Bạn muốn bảo vệ tài chính cho gia đình, đầu tư dài hạn hay cả hai? Max Funded IUL và Kaizen phù hợp cho những người muốn tối đa hóa lợi nhuận đầu tư, còn IUL Secrets phù hợp cho những người tìm kiếm sự ổn định và bền vững.
Đánh giá khả năng tài chính
Nếu bạn có thu nhập khá cao đến cao, Max Funded IUL là một lựa chọn tốt. Nếu bạn muốn một sản phẩm an toàn và tiết kiệm chi phí, IUL Secrets là lựa chọn phù hợp. Còn Kaizen sẽ là lựa chọn tối ưu cho những ai có thu nhập cao đến rất cao.
Lợi ích dài hạn
Về lợi ích dài hạn, IUL Secrets sẽ có số năm đóng linh hoạt từ 5 – 15 năm, khả năng bảo vệ cũng được cân đối với đầu tư. Trong khi đó, Max Funded IUL và Kaizen sẽ cho lợi nhuận cao, nhưng số tiền mỗi năm người tham gia cần đóng cũng có thể là một gánh nặng tài chính trong 5 năm đầu tiên.
Ở trên, Thinksmart Insurance đã đưa những thông tin so sánh Max Funded IUL, IUL Secrets và Kaizen, nếu có thắc mắc hoặc quan tâm đến sản phẩm bạn đọc vui lòng gửi thông tin đến email Support@Thinksmartinsurance.com, nhắn tin qua Messenger hoặc gọi điện trực tiếp đến Hotline (678) 825 3737.
