Whole Life và Indexed Universal Life (IUL) là 2 chương trình bảo hiểm nhận được rất nhiều sự quan tâm từ những khách hàng mong muốn tìm kiếm một chương trình bảo vệ và tích lũy hưu trí cho bản thân và gia đình.
Trong bài viết này, Thinksmart Insurance sẽ đề cập đến 5 điểm khác biệt lớn nhất của 2 chương trình Whole Life và Indexed Universal Life (IUL) để bạn có cái nhìn khách quan hơn:
1: Mục tiêu chính của Whole Life và Indexed Universal Life (IUL):
Whole Life: Chương trình Whole Life được thiết kế để cung cấp sự bảo vệ suốt đời cho người được tham gia bảo hiểm và tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian. Nó thường được sử dụng cho mục tiêu bảo vệ và tích lũy giá trị tiền mặt.
Indexed Universal Life (IUL): Chương trình IUL cung cấp bảo hiểm nhân thọ cũng như khả năng đầu tư. Nó thường được thiết kế để cung cấp sự bảo vệ nhân thọ và có thể tích lũy giá trị tiền mặt dựa trên hiệu suất của một chỉ số thị trường, thường là S&P 500.
2: Các quyền lợi của Whole Life và Indexed Universal Life (IUL)
Whole Life: Chương trình cung cấp cho người tham gia 2 quyền lợi chính: quyền lợi tử và tiền cash value cho tuổi hưu trí. Một số hãng sẽ cung cấp thêm quyền lợi sống, tức là bị bệnh cũng được bồi thường. Tuy nhiên, không phải chương trình whole life nào cũng có quyền lợi sống nên bạn cần tham khảo kỹ trước khi tham gia.
Indexed Universal Life (IUL): Chương trình cung cấp cho người tham gia đủ 3 quyền lợi: quyền lợi tử, quyền lợi sống và tích lũy tiền cash value cho tuổi hưu trí.
3: Số tiền đóng của 2 chương trình Whole Life và Indexed Universal Life (IUL).
Tùy vào giá trị bảo hiểm mà người tham gia lựa chọn mà phí đóng sẽ khác nhau. Tuy nhiên, nếu so sánh cùng một mức giá trị bảo hiểm, thì phí đóng của chương trình Whole Life cao hơn IUL khá nhiều vì phải đảm bảo cung cấp giá trị bảo vệ trọn đời. Tuy nhiên, hiện tại mức bảo vệ lên đến 120 tuổi của chương trình IUL cũng là quá tốt với tất cả những người tham gia rồi.
Thêm vào đó, phí đóng của chương trình Whole life sẽ ít linh hoạt hơn so với IUL . Với IUL , người tham gia có thể yêu cầu đóng số tiền ít hơn hoặc không đóng một thời gian nếu nền kinh tế của người tham gia đang gặp khó khăn, đến khi có tiền sẽ tiếp tục đóng lại. Còn với chương trình Whole Life, người tham gia phải đóng phí cố định hàng tháng, mà không được phép đóng ít hơn dù trong hoàn cảnh khó khăn. Đây cũng là một trong những điểm yếu rất lớn của chương trình Whole Life.
4: Tính linh hoạt của 2 chương trình Whole Life và Indexed Universal Life (IUL).
Whole Life: Whole Life ít linh hoạt hơn về việc điều chỉnh mức phí hoặc đầu tư. Nó tập trung vào tích lũy giá trị tiền mặt ổn định và bảo vệ. Chương trình Whole Life không có phần khách hàng đầu tư trực tiếp. Công ty bảo hiểm quản lý toàn bộ việc đầu tư. Người được bảo hiểm không có quyền kiểm soát về cách đầu tư hoặc thay đổi chính sách.
Indexed Universal Life (IUL): IUL có tính linh hoạt hơn, cho phép người được bảo hiểm thay đổi mức phí, điều chỉnh lựa chọn đầu tư, và thậm chí rút tiền mặt từ từ chương trình nếu cần. IUL cũng cho phép người tham gia được chọn cách đầu tư trong một số tùy chọn đầu tư, thường là các quỹ liên quan đến chỉ số thị trường.
IUL liên kết giá trị tiền mặt với hiệu suất của một chỉ số thị trường, điều này có thể dẫn đến khả năng tăng trưởng cao hơn về lợi suất đầu tư nếu thị trường tăng trưởng, còn nếu thị trường bị sụt giảm thì chương trình cũng đảm bảo người tham gia bảo hiểm không bị mất tiền nhờ chính sách downside .
Xem thêm: 7 Chương Trình Bảo Hiểm Cho Người Việt Tại Mỹ Bạn Nên Biết
5: Tính minh bạch của 2 chương trình Whole Life và Indexed Universal Life (IUL).
Whole Life: Whole Life thường ít minh bạch hơn về cách tính toán giá trị tiền mặt và các khoản phí. Thông tin chi tiết có thể khá khó hiểu cho người mua.
Indexed Universal Life (IUL): IUL thường minh bạch hơn với việc cung cấp thông tin về cách tính toán giá trị tiền mặt và phí. Người mua có thể dễ dàng theo dõi hiệu suất đầu tư và giá trị của chính sách. Chương trình IUL liên kết giá trị tiền mặt với hiệu suất của một chỉ số thị trường, điều này có thể dẫn đến khả năng tăng trưởng cao hơn về lợi suất đầu tư nếu thị trường tăng trưởng, còn nếu thị trường bị sụt giảm thì chương trình cũng đảm bảo người tham gia bảo hiểm không bị mất tiền nhờ chính sách downside .
Hiện tại, chương trình Indexed Universal Life (IUL) được các chuyên gia và khách hàng đánh giá cao hơn so với chương trình Whole Life vì sự linh hoạt đóng phí, tiền năng tăng trưởng cao và minh bạch với khách hàng.
Trên đây, Thinksmart Insurance đã đề cập đến các điểm khác biệt nổi trội của 2 chương trình bảo hiểm Whole Life và Indexed Universal Life (IUL). Nếu bạn muốn biết thêm về các thông tin của các chương trình bảo hiểm hiện nay, bạn có thể xem thêm các videos được đăng trên kênh youtube Thinksmart Insurance hoặc gọi vào số điện thoại 678-722-3447 để được tư vấn một cách chi tiết và hoàn toàn miễn phí.
